双十一温州28岁淘宝店主猝死 应提早购买重疾险

　　2013年淘宝“双11”购物节来临了，淘宝店主又要开始忙碌了，但就在这个时候，温州一家五钻的淘宝童鞋店所有商品都下了架，下架的原因令人唏嘘：28岁的店主阿蔡在深夜经营网店时不幸猝死。

　　“他总是想拼一把，所以身体出问题了。”昨天，记者联系上阿蔡的朋友。在这之前，阿蔡也向周围的朋友透露过，自己很累，但一直扛着。参与救治的医生介绍，阿蔡长时间工作、上网，很可能是因为过度劳累诱发身体中潜在的疾病而死亡。

　　开网店“累死人”屡屡上演 淘宝店主趁早买重疾险

　　温州28岁淘宝店主猝死引关注，中民的保险专家表示，淘宝店主应及时给自己的健康上一份保险，那么，哪些保险适合淘宝店主购买呢?中民专家为您解答。

　　眼下多数淘宝店都处于“无照经营”状态，店主们不会主动给自己缴纳“五险一金”，严重缺乏基本保障，而没有营业执照、没有法人代表，形成不了雇佣关系，就无法参加工伤保险，猝死后自然也无法进行工伤认定。那么，除了社保，目前有哪些商业保险能够给淘宝店主带来保障呢?

　　保险专家指出，已经参加了社会养老保险和医疗保险的淘宝店主，可以购买意外伤害保险和消费型的重大疾病保险。对于无法参加社保综合保险的淘宝店主，建议购买一份含意外医疗保障的综合意外险、住院医疗费用报销保险以及消费型的重大疾病险。这几种保险保费相对较低，既有基本保障，又不会带来太大的财务压力。

　　买重疾险应趁早

　　一般来说，年龄越大，发生重大疾病的几率越大，一旦产生疾病才想到买份保险来增加保障，是一种错误的投保观念;同时，保险公司从风险角度考虑，对于风险大的保单将采取拒保或提高保费的办法来区别对待，因此在年龄较轻、身体较健康的情况下，买重疾险更加合理。

　　此外，重疾险提供终身保障，建议投保人购买长期产品，通过每年缴纳均等保费的方式，将保费固定下来，这样在保单到期需要续保体检的时候，不会因为身体状况较差遭到拒保，进而导致保障中断。

　　在重疾定义新规中，部分重大疾病有年龄限制，如患双耳失聪、双目失明、老年痴呆症、严重帕金森病、严重运动神经元病和语言能力丧失6种疾病，保险公司可仅承担在某年龄之前或之后的保障责任，而具体年龄限制保险公司可以自行制定，投保人在投保前也应有所留意。

　　意外险不赔猝死

　　对于猝死，许多人都觉得这属于意外险的范畴。不过调查多家保险公司，发现所有的意外险产品都未将猝死列入保险理赔责任范畴。

　　“猝死是由疾病导致的，不在意外险的赔偿范畴。”保险业内资深人士说，在意外伤害保险的条款中，造成被保险人意外伤害的灾害事故应同时具备“外来的、突发的、非本意的和非疾病的”四大要素。“猝死虽然属于突发的、非本意的，但不是外来的也不是非疾病导致的。”