废旧银行卡应及时销户 交易银行卡最高获刑10年

　　作为个人信用标志的银行卡竟被当作商品在网上倒卖。根据央行公告，去年12月起至2015年7月，央行会同相关部门，联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。记者昨日查询淘宝网及58同城等分类网站，发现收购和贩卖银行卡的店铺信息已集体消失。

　　不过，在一些社交网站，涉及银行卡买卖的聊天群依然活跃，全套工商银行卡信息甚至明码标价卖到800元。对此，专业人士提醒，居民手中的废旧银行卡不要图省事儿顺手扔掉，以避免个人账户信息泄露甚至可能卷入非法交易的法律风险。

　　交易银行卡最高获刑10年

　　记者在采访中发现，将废旧银行卡“直接扔掉”的市民不在少数，他们的理由大多是：“卡没钱了不就等于废了？”但对于废旧银行卡如被不法分子恶意利用的危害，大多数人并不知情。

　　在一个上百人的QQ聊天群中，记者以“买卡刷淘宝信誉”的理由申请加入并联系到两个卖家，他们都声称“只卖卡不收卡”。谈到银行卡来源，卖家坦言“一部分是回收废卡，还有一部分是花钱买个人信息去银行冒名开户”。价格方面，目前的行情是工行一套800元，建设、民生、农行的卡一套700元，其它600元。而这“一套”，是指非常“齐全”的个人信息，除银行卡之外还有带网银的U盾、身份证信息、开户资料和开户手机卡，“不要U盾再便宜200元”。

　　对于收卡行为，北京岳成律师事务所律师岳屾山接受记者采访时表示：“刑法中有明确规定，非法持有他人信用卡数量在五张以上的，就有可能构成犯罪，这个罪名是妨害信用卡管理罪。虽然说是信用卡，但是根据全国人大常委会相关法律解释来看，具有电子支付功能的银行卡，都可以纳入信用卡的范畴之内。”

　　另据了解，一些银行卡的收藏价值让它摇身一变成了“藏品”。在“7788商城”，一些年代较早或纪念版的银行卡标价均在几百元，有些甚至高达万元。岳屾山解释，关于银行卡收藏，目前尚无法律法规对此作出明确规定。“信用卡或者银行卡只能是本人使用，不能借给他人或者出售给他人使用。收藏过程中要问清银行卡来源，否则可能构成犯罪。”

　　根据现行法律规定，银行卡内个人信息如因售卖或废弃而泄露，持卡人最终虽然不会承担法律责任，但因不法分子利用卡内信息进行违法犯罪活动，最终会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

　　中国人民银行有关负责人提醒，非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。而交易银行卡达到一定数量，就会面临着最高可处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。《居民身份证法》也规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的，购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的，将依法追究刑事责任。

　　银行卡销户普遍不收费

　　记者从多家银行获悉，储蓄卡和信用卡销户普遍不会收取手续费，但信用卡需要还清欠款，部分储蓄卡可能需要补交欠下的小额账户管理费。

　　储蓄卡可通过两种方式销户：一是本人注销，市民本人带身份证和银行卡去开户当地城市的网点柜台办理销户；二是银行自动注销。多数银行都规定，信用卡销户最好通过电话办理。注销信用卡之前，要确认卡内无欠款、也无多余存款。待客服核实信息后会告之注销成功，45天之内没有任何存取款情况就自动销户了。光大银行工作人员告诉记者，信用卡如因个人原因不再使用，自行损毁磁条后账户依然存在，对于不再使用的信用卡一定要办理销户，否则很可能会影响个人信用。

　　工商银行的工作人员告诉记者，目前市民使用较多的是磁条卡，而磁条卡比较容易被复制。因此，废弃银行卡最安全的处置方式是及时办理销户，并将卡片磁条毁损。同时，居民应将手中的磁条卡尽快升级为芯片卡。

　　睡眠卡或被收取管理费

　　多数居民抽屉中，可能都会扔着几张不常用的银行卡，里面还有多少余额都说不清。

　　在银行系统中，通常6个月以上从未使用过的卡，或者新申领但没有激活的卡，都被称为睡眠卡，约占目前银行发卡量的10%。这些睡眠卡会不会因为年费、小额账户管理费等收费反而倒欠银行的钱，会不会影响个人信用？

　　银行业内人士称，与信用卡不同，储蓄卡不注销也不影响个人征信记录。这意味着，普通储蓄卡如果不去主动注销的话，对市民而言最大的损失是里面的余额或被扣至零。但多个账户并存导致的资金分散管理，对消费者并不划算，因为多数银行会征收小额账户管理的费用，以鼓励消费者主动清理睡眠卡，只有少数银行对小额账户免收管理费。

　　记者在询问了工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行等多家银行后发现，大部分银行对多年不用的借记卡都会采取在一定期限后转为“睡眠卡”的方式。“睡眠卡”期内，如要恢复卡片使用需要补齐欠款。在转为“睡眠卡”后，三年至五年时间内银行会自动注销卡片。

　　主要银行对睡眠卡收费标准

　　工行：账户当季日均余额不足300元，就会被银行自动扣收每季度3元的管理费、10元年费。欠费一年半，银行自动销掉账户。

　　农行：账户当季日均余额不足500元，会被银行自动扣收每季度3元管理费、10元年费。欠费一年半，自动转为“睡眠户”。转为“睡眠户”开始，五年内无交易则会被销户。

　　中行：借记卡每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，如果想注销或者重新使用该账户，需补齐欠费。账上余额为零满一年，且3年没用的账户，会被银行销卡。

　　建行：账户当季日均余额不足300元，银行自动扣收每季度3元的管理费、10元的年费。账户余额为零，连续3年(含3年)无交易的借记卡，银行自动销卡。

　　交行：借记卡每年会被收取10元年费，如果连续2年没有扣到年费，那么银行会为客户自动销卡，期间客户如果自己去销卡需要将欠费补上。