房贷利率转换即将生效 LPR保持稳定

　　随着12月21日新贷款市场报价率(LPR)的发布，LPR的变化曲线已在今年的市场中完全显示出来。根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心的公告，2020年12月21日贷款市场的报价利率(LPR)为1年期LPR为3.85%，5年期为4.65%。到目前为止，两个长期产品的报价已连续8个月保持不变。

　　回顾今年LPR的变化，1月20日发布的LPR报价显示，一年期LPR为4.15%，五年期LPR为4.80%。2月，LPR报价降低了一次，一年期LPR降低至4.05%，5年期以上LPR降低了5个基点至4.75%。3月份报价保持不变。4月份再次进行，五年期的1年期LPR降低了20个基点至3.85%，5年期以上LPR报价减少了10个基点，至4.65%此后报价一直处于横盘整理状态。通常，在一年中，一年期的LPR报价两次降低，共30个基点，而5年以上的LPR报价两次降低，共15个基点。

　　LPR报价的变化不仅影响市场前景，还影响“房贷族”的财产。LPR报价改革后，根据中央银行的通知，从3月1日至今年8月底，拥有商品住房贷款存量的“房贷族”需要在LPR和固定利率之间进行选择。根据中央银行发布的《2020年第三季度货币政策执行报告》，截至8月底，存量贷款定价基准的转换已达到92.4%。其中，个人个人抵押贷款的转换进度为99%，已转换的存量贷款的91%已转换为参考LPR定价。

　　应当指出，个人抵押贷款转换为LPR不会立即生效。记者致电建设银行客户服务部，发现转换生效时，需要参考贷款合同约定的“利率调整日”，即重定价日。目前，银行主要有两种定价方式，一种是贷款发行日，另一种是1月1日。也就是说，如果重新定价日是6月1日，那么将执行明年6月以后的贷款利率。根据5月的最新LPR报价，原始利率将在1月至5月按原利率继续执行。但是，对于重新定价日期为1月1日的“房贷族”，由于大多数股票抵押的定价周期为一年，因此，今年12月的LPR报价与他们明年的全年付款有关。

　　陆晓晓(化名)于2018年在郑州购买了房屋，对记者说，她的重定价日期是1月1日，因此她将从下个月开始以新的价格偿还贷款。 她之前的贷款利率为4.9%，增长了15%，达到5.635%。完成LPR转换后，在中国建设银行(贷款银行)的APP中显示的定价基准显示LPR加83.5个基点。根据12月21日发布的5年期4.65%LPR计算，她明年全年的贷款利率将为5.485%，比之前的利率低15个基点。她说：“尽管它高于其他利率的4.9%的基准利率，但低于先前的利率，但每月的还款压力有所减轻。”

　　LPR改革后，不仅旧的“房贷族”关心LPR的报价，新的“房贷族”也总是关注LPR的报价趋势。去年9月借了一笔钱的琦琦(化名)就是其中之一。琦琦告诉记者，当她借钱时，贷款利率是根据永久居民定价确定的。贷款定价基准为LPR加55个基点。根据贷款时的最新LPR报价计算得出，她的贷款利率为5.2%。琦琦说：“现在，我将从每个月的第一天到第二十天按时观看LPR报价。尽管最近几个月没有下调，但我坚信未来还会有下降趋势。”

　　此外，记者从多家银行获悉，目前新贷款利率为LPR加55个基点。

　　关于后期LPR报价的走势，川财证券研报认为，最近的中央经济工作会议定了基调，“明年的宏观政策必须保持连续性，稳定性和可持续性。” 国内经济呈现“ V型”发展态势，但外部不确定因素依然存在。MLF利率调整的可能性很小。预计到年底，银行资金平均边际成本的上升压力将缓解，LPR报价预计将保持稳定。

　　温馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。