5.88的利率转lpr后是多少？588的利率转lpr后是多少？

商贷588转lpr按什么利率

1.5.88%比基准利率4.9%上浮20%，5.88%比正常组合贷款利率4.35%上浮1.53%。如果这笔贷款持续20年，支付的利息会增加很多。

5.88%的房贷利率转换成LPR的初期其实就还是5.88%。转换后会得到一个基点，这个基点就相当于5.88%减去转化当期的5年期LPR利率，这个基点是不会改变的。重定价日到来的时候，再用重定价日5年期LPR利率加上之前的基点作为新的执行利率。

4.95的利率要不要转lpr

房贷利率4.95要转LPR。假设4.95上浮20%，也就是5.88%，转换成LPR加点，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，等于后来下调了10BP。并且申请转换当年贷款利率是不会变的，到下一年与银行约定的重新定价日(重新定价周期最短1年)之后，利率才会有所变化。而且选择LPR加点利率在短期内是有益的，有利于缓减短期内的房贷压力。

另外，原本是浮动利率，也是变化的现在改成LPR为基准，这个是要求，必须要转换。以前叫基准利率上浮、下浮，现在要改成LPR为基准加点，而这个加点可以是负数

5.39利率2023年降多少

百分之五十。

房贷5.39%，这个利率是在5年以上贷款基准利率4.9%的基础上上浮10%得到的！

浮动利率=LPR+浮动基点，浮动基点是房贷利率与2019年12月的LPR的差值，即5.39%—4.8%=0.59%，也就是59个基点。转为浮动利率后，这个基点永远不变。

二手房贷款利率5.88,需要转LPR么

（一）是否要转换，首先要了解一下银行房贷利率的前后定价机制。

????原定价机制：基准利率（人行公布的）的基础上上浮或者下降一定的比例幅度最终确认利率。按您的利率5.88%应该是上浮20%的（现行公布的5年以上基准利率是4.9%，按5.88/4.9-1计算），这个利率是相对比较高了。另外你和银行签订的合同应该是浮动利率的，一年一调整，调整的是基准利率，上浮比例20%是不变的。但是，从目前人行政策来看，贷款利率市场化了，已经不再公布基准利率了，就是说，如果你没有签订新的利率方案的话，那么你的房贷利率相当于固定利率，不会变化。

????新定价机制：LPR利率（贷款市场报价利率），见人民银行【2019】第15、16号公告。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率。这个利率是由若干家银行近期的房贷利率通过一定的公式计算出来的（这个可以不用太了解），意识就是这个利率完全市场化了。房贷的利率是采用贷款市场报价利率加上基点的形式（不是上浮或下浮了），如报价利率是4.35%，假设加60个基点（0.6%）那么最终的房贷利率是4.95%（4.35%+0.6%），那么你和银行签订的一般也是浮动利率（区别于固定利率），每年一调整，调整的是贷款市场报价利率，加基点是固定不变的，如上例加60基点，如果现行的LPR利率是4.2%，那么你最终调整的利率就是4.8%了，当然LPR也有可能上升，这就要看市场的变化了。

（二）那么是否要重新签订LPR利率呢？

????通过了解上面的定价机制后，会发现不签订就固定利率了，就不存在利率浮动的风险，但是同时也失去了利率下降的隐形收益了。那么是否要转换，从两方面看：

????1.国家在不断压缩金融机构的存贷利差，未来银行的利率肯定是往下走的，会不断下降，导致LPR利率也是下降的（这个是初步的趋势判断）；

????2.通货膨胀还是存在的，浮动利率对于保持与通胀同水平变化还是有必要的。

从以上两点分析，重新签订LPR利率对借款人是更有利的。还有一个，试想如果不是对大家有利，人行也没必要出台这个政策，不然以前大家是骂银行，现在就要骂人行了。

5.8利率转lpr划算吗

转化为LPR划算。之前的房贷利率是在国家基准利率基础上上浮进行报价，基准利率调整频率会低。LPR利率是贷款基础利率，是由18家有代表性银行对利率进行报价后计算出来的平均值，这个LPR利率每个月公布一次，应用LPR利率可以做到及时按照市场实际利率进行变化。

目前国家经济在L底部运行，企业经营景气度在下降，利率将呈现下降的趋势，因此应用LPR利率会对贷款者更有利，能更早更快的享受到利率下降的好处。当然后期利率开始上涨也会更早提高贷款支付成本。