简述保险理财规划的主要步骤

保险理财规划怎么做，需注意什么？

随着经济的持续发展，个人收入和家庭的总收入也在不断增加当中。

在满足了基本的生活需要之后，并且手里有一部分闲钱的情况下，人们开始考虑到如何让手里的闲钱动起来，也就是让“钱生钱”，这成为人们日渐感兴趣的话题。

而买保险不失为一种稳妥的投资方式，那么该怎样进行保险理财规划呢？ 我国社会现在的家庭形式以“3+2家庭单元”为主，也就是一对夫妇，一个孩子，两位老人。

所以在这里对保险理财规划进行具体说明时，也以“3+2家庭单元”的模式来举例说明。

在这里对所举例子中李先生一家的基本情况进行说明：李先生和太太都是30岁，女儿1岁，身体健康。

家庭收入：先生20万/年（税后)，太太8万/年(税后)。

现在日常支出3.5千/月,房贷2千/月，尚需还款15年。

双方父母健在（支出1万／年）。

太太有社保，无其他商业保险。

先生无社保，有单位办的商业保险。

通过李先生一家的基本情况的介绍，我们可以得出以下两点：一是李先生家虽然有较高的经济收入，但是没有较多的经济盈余；二是除了日常支出之外，李先生的家庭还存在女儿的储备费用、房贷开支和赡养双方父母的费用。

同时，要考虑到随着生活环境的污染、饮食质量的下降、工作压力的加剧和社会环境的不稳定，这些都会让一家人的健康风险和意外风险加大。

所以，李先生在考虑保险理财规划时，可以由意外保险+健康保险+定期寿险+养老保险这几种保险组合而成。

保险理财规划的步骤有哪些

理财规划一般分为四个步骤：第一步、回顾自己的资产状况。

包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；第二步、设定理财目标。

需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；第三步、弄清风险偏好是何种类型。

不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；第四步、进行战略性的资产分配。

在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。

负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。

第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。

扩展资料理财也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：第一、投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少；第二、一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位；第三、一定要设置止损点，到达止损点，速度止损，离场；第四、不要把杠杆的放大比率放得太大；第五、入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。

一有风吹草动，立即平仓为上；第六、不要做顽固份子。

炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。

万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。

如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的外汇知识。

理财规划步骤方法

理财规划步骤方法

理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。

下面是我为大家分享整理的理财规划步骤方法了，欢迎大家阅读浏览。

步骤1：检查财务健康状况

理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。

你赚了多少钱?消费了多少?消费分布在哪些方面?

步骤2：确定财务目标

你需要将想要的东西写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。

比如，12个月后为了购买一台mac，准备15000元，或者5年后准备20万买一台新车，这都是不错的'财务目标。

而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。

步骤3：制定行动计划

灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，能够应对生命中的变故或者突发事件，比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢?

如果一个投资计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“草榴社区”而突然被解雇时，这个计划就毫无作用。

流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。

流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。

没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。

但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。

当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。

保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办?流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故，身受重伤怎么办?如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办?

流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。

保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。

但是保险不是免费的，一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

步骤4 执行计划

制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。

如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。

要记住：理财计划不是目标，只是实现目标的工具。

实际上应该将理财计划当成一张地图，而不是束缚。

如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。

步骤5 检查进展状况，重新评估和修改理财计划

斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的理财计划执行状况，重新审视理财计划。

如果必要，拿张新地图，重新开始规划。

记住，理财规划不是目的，它是实现财务目标的工具。

它是一张通往梦想的地图，也许目的地会变化，也许你会迷路或者陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的道路。

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理财规划的步骤

理财规划的步骤

理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。

你知道理财规划都有哪些步骤吗?下面是我为大家带来的理财规划的步骤的知识，欢迎阅读。

什么叫理财呢?

通俗地说，理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。

中国理财行业这块还未开垦的处女地，从一诞生就直接面对全面的国际竞争。

欧美发达国家的个人理财服务市场已经相当成熟，中国的个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。

提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。

其实，真正的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划、子女教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大内容。

只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能有的放矢，真正做到科学统筹、未雨绸缪。

理财规划的步骤

第一步，必要的资产流动性。

它包括活期存款，定期存款、国债以及货币型基金。

一般而言，这些钱应该至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件。

第二步，合理的消费支出。

理财的首要目标是达到家庭财务状况稳健合理，实际生活中，开源节流中的“节流”有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

建议通过规划日常消费支出，使家庭收支平衡。

一般来讲，家庭负债率不宜超过50%，实际生活中尽量控制在40%以内。

第三步，充足的教育储备。

孩子是家庭的未来和希望，在教育方面的消费是一项长期投资。

据统计，从出生到大学毕业，子女教育消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。

因此，在孩子出生时,就要准备一定数量的专项教育金，实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。

人的一生中，风险无处不在，合理的'风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。

履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负降到最低。

可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。

面对银行理财、基金、股票、信托、股权投资等越来越多的投资，普通投资者很难分辨。

比较科学的方法是，交给专业的理财团队打理，根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终实现财务自由。

第七步，长远的养老规划。

随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老的压力不容小觑。

多数人都是在55岁或60岁退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。

因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，财产分配与传承。

应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

理财规划流程方法

理财规划流程方法

随着我国社会主义市场经济的不断完善，综合国力人民生活水平的提高，人们对于投资理财、消费给予了更多的关注。

下面是我为大家分享整理的理财规划流程方法，欢迎大家阅读浏览。

理财规划重要的前三部分

(1)税务规划

依法缴税务是公民的义务，是不能绕过且须优先考虑的规划，如合法的避税规划、税费支付规划等。

但对于工薪阶层来说，由于我国个税收缴是企业代缴的，也就是说工薪收入是税后收入，因此，工薪阶层可以忽略税费的`前置规划。

(2)保障规划

保障规划可以简单理解为保险规划，就如同我们出外时须关好家门一样，保障规划是顺利实现各种规划的前提，必须优先处理。

保障规划又不能简单只做保险规划，里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划，日后有机会再详述。

(3)家庭日常生活规划

财富这东西生不带来，死不带走，花出去的才叫你的钱，放在家里是纸一张，存入银行里是数字一堆。

因此生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划，如做好每年的旅游出行计划，每月的娱乐计划，每周的聚餐计划等。

人生短短几十年匆匆而过，总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活，享受人生。

短期理财规划

(4)房屋规划

中国人传统思维上总望有一间属于自己的房屋，安居了才能乐业啊。

因此房屋规划可划在短期规划里，量入而定， 能买多少钱的房子;按需而选，要选多大的房子;善用房贷，提前实现置房目标等，这都需要我们去提前规划，每月做好所需财富的积累。

(5)汽车规划

通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。

汽车自用是消费品，但工作所需而购车，这也可定义为财富增值工具，规划上可区别对待。

(6)大额消费规划

在大额消费规划上尽量不要先花未来钱，也不要卖肾买“爱疯”。

长期理财规划

(7)子女教育

子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。

如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。

(8)父母赡养

广东话说“老豆养仔，仔养仔”，子女规划总会优先于父母赡养规划。

(9)退休养老

要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。

养老规划上不要指望子女，不然很容易会出现临老还要靠捡垃圾为生的一幕。

养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻作资本，不能回头重新起步。

退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，因为你不知自己能活多长，万一你不小心成为了最长寿的人呢!

投资规划

(10)现金流规划

日常的现金管理工作虽繁锁，但能提升资金的使用效率。

(11)专项投资规划

在上述规划完成后才考虑如何去投资，投资不是你的工作，不是你主要的收入来源，所以说投资是要用闲钱来做的。

投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略，投资总需承担风险，但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划，不然你会输得很惨。

其它规划

(12)遗产信托规划

目前国内暂没有遗产税的情况下，遗产规划更多体现在财产分配传承的提早布局。

(13)家族财富规划

对于拥有一定财富的家族，合理规划家族财富，一来让财富顺利传承，合理避税避债，延续家族财富;二来将家族财富合理分配，避免家族成员的争产及过度挥霍家产行为。

(14)慈善规划

施比受更有福，有钱有力之人，多做慈善心宽畅。