什么是寿险规划师,与保险代理人有本质上的区别吗
寿险规划师一般指保险经纪人,和传统代理人只卖一家保险公司产品相比,保险经纪人接受客户的委托,以客户利益为中心,在多家保险公司之间挑选适合客户的保险产品组合。
保险法中有关保险经纪人和保险代理人的定义:
保险法第117条:“保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。”(保险人:是指保险公司)
保险法第118条:“保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。”(投保人:是指消费者)
总结起来有如下的区别:
1、立场不同
如保险法的定义,保险代理人是代表某一家保险公司,向客户推销产品;
保险经纪人是代表客户,帮客户挑选产品,不为任何一家保险公司站台。
立场的不同,决定了他们讲谁的利益放在第一位,代理人是把保险公司的利益放在第一位,经纪人是把客户的利益放在第一位。
2、产品选择不同
保险代理人:只代理某一家公司的产品
保险经纪人:签约市面上多家保险公司的产品,可以在丰富的产品中货比三家,中立、客观挑选出最适合客户的产品组合。
以明亚保险经纪为例子,签约合作的保险公司有上百家,签约在售产品1000余种,还在不断扩充中
3、服务的模式不同
保险经纪人可以给客户同时投保多家保险公司,在服务客户的时候就有如下的优势:
在为客户设计方案时:
保险代理人因为产品单一,只能推荐自家产品,所以无法顾忌该方案是否适合客户
保险经纪人可以根据客户的需求,从丰富的产品库里,挑选多个性价比较高的产品作为组合方案给客户选择,和客户一起讨论筛选出最适合自己的方案。从而真正地站在了客户的角度,更容易赢得客户的信赖和尊重。
非标体客户(亚健康或身体有病史)投保时:
保险代理人的所属的唯一保险公司如果核保不通过,客户就被拒保
保险经纪人可以通过同时投几家公司,在核保结果出来后选择最优的结果,从而增加承保率,也省去了客户接触多家保险公司代理人的麻烦,同时也节约了客户的时间。真正实现购买环节的“省时、省钱”和理赔环节的“省心、省力”。
规避免体检额风险时:
因为每家公司的免体检保额不同,所以经纪人可以为客户多投几家公司,一是达到客户免体检的要求,二是可以达到高保额的需求,三是分散将来被拒赔的风险。这一点保险代理人无法做到。
4.执业区域不同
《保险公司管理规定》
第四十一条:保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
《保险经纪机构监管规定》
第三十条:保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。
保险代理人的执业区域为所在省、自治区、直辖市,有一定的局限性。
保险经纪人的执业区域为全国,更为广泛
所以基于以上几点,只有现在客户立场,不会任何一家保险公司代言的保险经纪人才是真正的寿险规划师
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