保费收入与已赚保费
已赚保费和保费收入的区别
1、满期赔付率=(已决赔款+未决赔款)/满期保费。
所谓满期保费,是指已经实际发生的保费,比如现在是3月8日,那么如果保险期限为今年1月1日到12月31日,那么现在实际发生的保费就应该是今年的整体保费*68/366。
这个数据可以用以衡量当年所做的业务品质的好坏。
但是缺点是,没有考虑到因为历年保单延续到今年所造成的赔付率的波动。
2、历年制赔付率=(已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款)/(当期保费-期末未到期保费+期初未到期保费)对于长期经营的保险公司来说,历年制赔付率会更有意义。
因为它考虑的是业务的长期品质和影响。
一般保险公司拿历年制赔付率作为衡量一个业务或者一个销售部门业务品质好坏的重要指标,从某种意义上说,她比满期赔付率有意义。
但是,它的缺点是,没有办法测量今年业务的好坏。
因为,受去年甚至更早些业务的品质影响,这一点特别体现在工程险上。
因为工程险长期业务比较多。
3、综合赔付率综合赔付率是保险公司真正考核利润的指标。
保险公司的综合成本率就是综合赔付率加上综合费用率。
综合赔付率和前2者最大的区别在于,它的分母是净已赚保费,而不是当期或者满期保费。
这也就会出现下面这种情况,某业务机构今年1月的满期赔付率和历年制赔付率都非常低,但是综合赔付率却非常高。
原因就在于这里,因为该业务机构的再保分出高达75%-80%,在这样的情况下,他的净自留保费就变得非常小,虽然赔款相应地也会减小,因为再保会摊回。
但是,对于保险来说,大数法则非常重要,盘子小了,就经不起折腾,1-2个业务赔爆掉,会直接影响到整体的综合赔付率急剧上升。
4、IBNR和INBER这2个指标一个叫做“已发生未报案责任准备金”,一个叫做“已发生未充分报案责任准备金”。
以上次雪灾为例,各个保险公司都会预估将有重大赔案发生,但是可能有些案子在1月份的时候都没有报案,比如通信肯本中断等种种原因。
但是保险公司的精算和理赔已经可以预料案件必然发生了,只是没有报案。
因此为了防止财务重大波动和及早作资金准备,就会提取IBNR也就是已发生未报案责任准备金。
提取金额以精算和理赔的估计计算为准。
像今年1、2月份,我们公司提取了很重的IBNR,导致有些机构的综合赔付率很差,这也是重要的原因。
IBNER一般就用的比较少,因为这年头,客户报案总往多的报,往往到后来立案金额比实际结算金额大很多,最后摊回一大笔准备金,算作第二年的利润。
保费与保费收入的区别:虽然保费收入和已赚保费都是保险费,但两者的区别如下;1.保费收入是指保险公司确认的原保险合同的保费收入,并不代表保险公司的全部收入收入。
顾名思义,赚取保费是指保险公司赚取的保费,也是指保险起期已提前缴纳的保费,过去保险期间的保费已成为赚取的保费。
2、保费收入,又称自保费,主要为:自保费=保费收入+保费收入-保费支出。
已赚取的保费为:已赚取的保费=自保费+转回未到期责任准备金-未到期责任准备金+转回长期责任准备金-长期责任准备金。
3.盈利保费是指保险起期已提前缴纳的保险费。
过去,保险期间的保费成为盈利保费,保费收入是包括所有保费收入在内的保险公司。
已赚保费是什么意思
已赚保费是指从保单生效之日起到保单期止已满期的那部分保费,同时叫满期保费。
已赚保费和被保险人的生存有关,比如说人身意外伤害保险、疾病、医疗保险等,如果被保险人没有满期生存就给付了年金,这时候只需要缴纳较少的保费就可以获得完整的保障。
而满期生存,就要按照合同的约定支付保费,这时候保费的支出是比较大的。
测一测你的抗风险指数,专家为你免费解读!。
已赚保费赔付率是什么?
已赚保费赔付率是已赚保费综合赔付率=综合赔款∕ 已赚保费╳100% 。
已赚保费=保费收入+分保费收入-分出保费+转回未到期责任准备金-提存未到期责任准备金+转回长期责任准备金-提存长期责任准备金。
已赚保费赔付率是什么?已赚保费赔付率是已赚保费综合赔付率=综合赔款∕ 已赚保费╳100% 。
综合赔款=赔款支出+分保赔款支出-摊回分保赔款+提存未决赔款准备金-转回未决赔款准备金-追偿款收入。
已赚保费综合赔付率
综合赔付率是保险公司已发生赔款支出与已赚保费的比率,已发生赔款支出包括赔款支出、分保赔款支出与未决赔款准备金提转差,并扣除摊回赔款支出与追偿款收入。
1、计算公式:综合赔付率=(本年度已决赔款+净未决赔款准备金提转差+分保赔款支出-摊回分保赔款-追偿款收入)/(当期保费收入-分出保费+分入保费-未到期责任准备金提转差)*100%2、优缺点:1)优点:考虑精算、再保等因素,运营精算方法计算,能够科学、综合、精确反映考核区间内整体经营情况.国外保险公司一般采用这个公式。
2)缺点:计算量、计算难度较大,要求公司数据规范,而且要有一定的量的积累,受采用精算方法的影响较大;统计维度少,不能从多个角度灵活反映赔付情况。
3)适用条件综合赔付率一般是根据保险公司利润表中相关指标进行计算而得,是考虑再保、精算等因素的综合性指标,通常是保险公司KPI指标之一,适用于整体反映一个机构的经营情况。
其他文章
- 2012年去西班牙留学注意事项须知
- 新莞人子女积分入学查询及新莞人服务管理中心
- 宅急送怎么查询快递单号及宅急送怎么查物流
- 沈阳养老保险管理中心地址电话和各分中心地址电话
- 湖南新农合报销范围和湖南新农合报销比例
- 绍兴违章查询与绍兴交通违章查询及绍兴车辆违章查询
- 中国平安养老保险应该怎么选?
- 明星孙俪理财经 最实在的理财方式
- 潍坊住房公积金查询电话及公积金查询方法
- 房改提租补贴是什么和房改提租补贴标准是多少详解
- 萧山社保查询个人账户与萧山社保网上查询
- 双十一“脱光险”大赚眼球 实则是意外险
- 顺丰快递单号查询跟踪查询系统及顺丰快递单号查询单号码查询物流
- 金华驾考网上自主预约及金华驾考网上预约平台
- 郴州交通违章查询网与郴州交警网违章查询
- 中美联泰大都会人寿保险有限公司招聘精算师
- 人寿保险基本分类
- 车险第二年怎么打折?
- 中国平安保险家庭财产保险的保障范围及投保注意事项
- 广州个人社保查询网站及查询电话
- 江苏化工厂爆炸 意外险应如何购买
- 境外旅游海外救援保险用处大
- 顺丰官网快递单号查询跟踪物流及顺丰单号查询
- 台湾通行证办理流程以及台湾个人旅游签证
- 兰新高铁最新消息及兰新高铁线路规划
- 朔州住房公积金查询方法
- 南阳车管所违章查询和电子警察违章查询及违章查询网
- 三险一金、四险一金、五险一金及六险二金是什么
- 聊城车管所网站与聊城网上车管所选号
- 三星直销车险有哪些特征?