岁末年初消费季信用卡使用切莫踩雷

圣诞节、元旦、春节、元宵节……节日一个接着一个；购物、聚餐、省亲、旅游……花费一笔挨着一笔。喜庆和放松伴随着的则是密集的消费和不断缩水的荷包。在这种情况下，用信用卡要记住几点“禁忌”。

刷卡控制在月收入的1/2

时至今日，银行信用卡已经成为工薪阶层圆梦消费必不可少的工具。数据显示，2011年中国信用消费市场信用卡交易总额为7.6万亿元，而到2014年已经达到15.2万亿元。持卡人在“提前支取自己的信用”时不可过度，要避免做出超过自己还款能力的刷卡消费，造成逾期还款，影响个人信用记录。

一般来说，持卡人每月的信用卡消费金额最好控制在自己月收入的1/2以下，年底消费集中季这一比例可以适当扩大，但也不宜超过一个月的收入，以免还款压力对自己接下来的生活带来困扰。此外，要牢记还款日，避免因逾期产生高额利息和滞纳金，影响个人信用记录。

分期还款等业务并不合算

如果还款日就到了，钱还是还不上，怎么办？这种情况下，可以考虑最低还款额还款、分期还款等方式。但需要指出的是，这些业务都是有费用的，细算之下，其背后的手续费、利息等折合成实际年利率相当高。举例说，以某银行一笔总额为1万元的信用卡分期业务为例，如果3个月分期，手续费率为0.95%；如果12个月分期，手续费率为0.75%。值得注意的是，信用卡分期手续费是按照期初总金额来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。如果提前还款，剩下的手续费同样需要一次性缴纳。据此计算的年化手续费率在15%~18%之间。虽然目前央行接连降息，但信用卡分期手续费率并没有降低，个别银行还在提高，相比较来说这种融资方式的机会成本是在上升。

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