信用卡纠纷同比增两成 透支未还成主因

　　股市一路向好，很多人禁不住牛市诱惑，纷纷筹钱入市。一时间出现了不少“卖房炒股”、“借钱炒股”，甚至利用信用卡免息期“套现炒股”的股民。但是这样做真的靠谱吗？刷卡容易还款难，近年来中山信用卡纠纷、信用卡诈骗案件正逐年增多，其中主要原因都为透支后无法偿还。

　　今年截至5月26日，仅中山市第一人民法院的信用卡纠纷收案便有603件，相比去年同期收案497件，增长了21%。而一旦银行报案后被认定为恶意透支，持卡人还将承担刑事责任。

　　刷卡购车后拖欠本息被告上法庭

　　去年1月，市民阿辰向某家银行申请了信用卡。银行审批后，向其发放了初始信用额度32万元的信用卡。在开卡后，阿辰跟银行签订了购车消费分期还款的合同，用32万元的最高透支使用信用卡购车后，以爱车为抵押担保，约定在2014年1月到2017年1月期间分期还款。

　　但在还款过程中，阿辰多次透支而不归还，到去年10月份还拖欠本息及滞纳金等共计30多万元，其中信用卡透支交易款、手续费、利息、滞纳金就合计近3万元。银行方多次催讨无效，依法向法院提起诉讼，请法院依法判令阿辰立即清偿拖欠全部透支款本息及滞纳金。

　　法院经审理，判令阿辰偿还信用卡透支交易款、手续费、利息、滞纳金等合计30多万元，及从2014年10月15日起至清偿之日止的利息。银行有权对被告阿辰提供抵押的车折价或拍卖，变卖所得的价款享有优先受偿权。而根据双方协议合同，律师费和诉讼费也由阿辰承担。

　　像这种持卡人通过信用卡透支消费，后因无法及时偿还而被银行诉至法院的案子，在中山并不少见。

　　“随着金融业的飞速发展，近年来信用卡相关的纠纷案件也逐渐增多。”据中山市第一人民法院民事审判第二庭副庭长贺铁斌介绍，目前中山信用卡纠纷主要原因都是透支，但是具体透支的形式有所区别。如像阿辰一样，在申请信用卡进行大额消费后，甚至透支额度去投资，因为没有考虑偿还能力，透支后偿还时拖过了免息期而越欠越多，最终被银行起诉。

　　恶意透支构成信用卡诈骗可获刑

　　据贺铁斌透露，在这些因为透支引起信用卡纠纷的案件中，最多的为普通消费透支案件。被告在申请信用卡后，未考虑自身偿还能力便进行大量刷卡消费。为了满足平时消费需求，同时申请多家银行信用卡用以消费，透支金额达到二三十万元的人也并不少见。

　　如果因为恶意透支，银行到公安局报案后，持卡人经审理被认定为信用卡诈骗后，持卡人还将承担刑事责任，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，可以处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。相关数据显示，在2011年至2015年4月期间，中山市第二人民法院共受理了信用卡诈骗刑事案件40件，全部为恶意透支案件。

　　市民阿南在明知没有还款能力的情况下，通过消费、取现等方式恶意透支其所持有的多家银行信用卡共计146862.59元，超过约定还款期限后经上述3家银行多次催收仍不归还。

　　2011年4月，见透支款项已经远超自身偿还能力，阿南改变联系方式并逃匿于深圳市等地。2014年8月19日零时许，公安人员在深圳市宝城44区安乐网吧将被告人抓获归案。法院认为，阿南无视国家法律，进行信用卡诈骗活动，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。阿南犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑5年6个月，并处罚金6万元。

　　贺铁斌认为，目前银行在信用卡审核发放时还不够严格，需要加强对申请人偿还能力的审核，及时告知申请人透支后将引起的后果和相关惩罚，如利息、滞纳金等。“除了恶意透支之外，很多人透支信用卡的人确实还意识不到透支后自己将承受的风险，包括刑事风险在内。”