浙江银保监局采用“政银保”＋“云监控”推进活体抵押贷款试点

　　当前，畜牧养殖企业环保、生产自动化等投入大，应对疫情的防疫成本快速上升，资金需求迫切，但面临生物资产抵押盘活难的难题。记者了解到，浙江银保监局近期联合浙江省农业农村厅开展活体抵押贷款试点，通过“银行信贷+保险保障+政策补贴”模式突破瓶颈。

　　据悉，金华和衢州两地已经先行启动试点，分别发放了首单奶牛抵押贷款和生猪抵押贷款。近日，龙游县大约克种猪试验场收到了龙游农商银行发放的活体资产抵押贷款300万元，企业负责人翁宝松感慨到：“这次，银行和保险公司的产品创新不仅帮我解了燃眉之急，也帮我们养猪行业协会圆了十多年的梦想！这不仅是我一家养猪企业的福音，也是我们整个养殖业的福音！”

　　就具体模式来看，采用“银行信贷+保险保障+政策补贴”的模式，即银行机构根据畜牧存栏数量、畜牧生长周期、养殖户信用状况和还款能力等因素精确测算贷款额度，通过抵押物创新和保证保险增信，降低贷款准入门槛，提高养殖户可贷额度。引入政策性农业保险，并联动浙江省农险协调办将生猪保险保额从最高900元/头提高到1200元/头，为畜牧疫病死亡风险提供更高额度保障。根据银行机构风控需要，对部分养殖户引入保证保险，防范借款人信用风险，由保险公司对贷款逾期30天等情况先行赔付，使更多中小养殖户更易获得银行信贷。财政对政策性农业保险给予80%到90%补贴。按此模式测算，养殖户综合融资成本约在5%-7%，融资成本明显降低。

　　活体抵押主要难在抵押物查核管控，参与试点的银行保险机构对接浙江省农业农村厅畜牧主管部门的“智慧畜牧业云平台”，既能通过养殖场存栏数、出栏数、防疫数量、无害化处理数量等数据了解养殖户生产经营情况，也能通过远程视频监控动态掌握活体抵押资产情况；同时，由于畜牧出栏交易强制检验检疫环节由畜牧主管部门严格监控掌握并在平台反映，可有效防止活体抵押物私自处置风险，极大地解除了此前银行信贷介入最大顾虑。同时，引入浮动抵押机制，发放贷款不受畜牧存栏数量周期性波动影响。

　　对于养殖户而言，业务办理更加简便。一是银行保险机构优化服务流程，充分运用科技手段，帮助养殖户在申请贷款、办理抵押等环节中“减材料、减环节、减时间”，极大提升了农户服务体验。二是梳理本地养殖户清单，对有贷款需求的养殖户主动送申请材料“到户”。三是与市场监管部门对接，由银行通过“全国市场监管动产抵押登记业务系统”线上办理抵押登记，实现农户抵押登记“一次不用跑”。以对龙游县大约克种猪试验场贷款为例，从养殖户提交贷款申请到贷款发放仅用2天时间。

　　浙江银保监局相关负责人向记者表示：“下一步，我局将加强业务开展的持续跟踪分析，协调解决业务开展中存在的难点问题，引导试点机构不断优化业务模式，使相关产品更加契合养殖户需求。保持与畜牧主管部门对接协调，推动提高生猪、奶牛保险保额，在合理范围内增加活体资产的可贷额度，更好保障养殖户融资需求。在条件成熟后，将相关产品推广到更多地区、覆盖更多农业品种，更好支持乡村振兴发展。”