信用卡溢存款有何“妙用”？

　　在信用卡中存入“溢缴款”通常是不被推荐的做法，然而，当一些银行免除了溢缴款的取现手续费以后，我们随即发现，只要掌握了方法，溢缴款竟然也可以有不少“妙用”。

　　信用卡溢存款有何“妙用”

　　一般而言，我们并不建议在信用卡中存钱，这是因为，在信用卡中存入的钱不会直接成为“存款”，而是会首先自动还清所有的欠款；如还有多余的资金，则会成为“溢存款”。在银行现行规定下，溢存款不仅不会带来任何利息收益，持卡人对其进行提现，可能还要白白被收取一笔手续费。

　　不过，如今，情况已经有所改观，部分银行实施了信用卡溢缴款取现免手续费的政策。这样的话，只要配合一定的使用技巧，也许还可以让原本是“累赘”的信用卡溢存款，巧妙地发挥出一定的作用，方便我们的生活。

　　溢存款如何“妙用”？

　　如果对溢存款善加利用，在某些时候，就可以使其成为一种新的免费“运钞工具”。说起“运钞”，我们可能首先会想到转账——如今，通过网银、手机银行，大多数银行都可以实现跨行转账的零费率，不再需要通过第三方软件“过桥”了。那么，还有什么地方需要“运钞”的呢？其实，还真有不少！

　　首先，是微信提现。今年3月1日起，微信对于每人超出1000元额度后的提现，按提现金额的 0.1% 收取手续费。不过，对于微信零钱中的资金，无论是直接消费，还是用来还信用卡，都是不收费的。因此，聪明的持卡人就想出了一招——如果需提现的资金较多的话，可以先通过信用卡还款，将资金存入信用卡中，再将溢缴款通过免费提现的方式转到借记卡中，规避直接提现的手续费。

　　其次，是境外取现。说到境外取现，我们最先想到的一定是借记卡，因为通常信用卡取现不仅有手续费，还有透支利息（透支取现不享受免息期）。只是，即使是借记卡，境外取现免收手续费的也是屈指可数。现在有一些全币种信用卡，推出了境外取现免手续费的优惠活动（不免取现利息）。通过提前在卡中存入溢存款，不仅可免手续费，也可免透支利息。

　　最后，还有异地取款。相比过去而言，如今的借记卡已大大减少了跨行及异地取款的手续费，许多银行甚至免费。但由于各行政策不一，仍有部分银行会对异地取款收取一定的手续费，为此，有人就想到可以利用信用卡溢缴款免费取现的功能（部分信用卡可在异地免费取出溢存款）来实现免费异地取现。

　　需要再次提醒的是，这些小技巧都仅对于具有“溢存款免费提现”功能的信用卡，方能行之有效。

　　哪些信用卡可以实现？

　　现在，对信用卡溢存款提现免收手续费的银行仍是少数，在这些银行中，不同银行的免费政策也各不相同。如有些银行对各种途径都实现了基本免费；有些银行可通过客服或网银等免费提现，而在ATM取现则需收费；有些则对于跨行或异地收费，同城本行免费。以下是部分银行免费政策的说明。

　　浦发银行：即日起至2016年12月29日，使用浦发银行信用卡通过浦发银行网点柜面、浦发银行ATM机及银联渠道他行ATM机取纯溢存款免除手续费。此外，如转入本人浦发同名借记卡中，持卡人也可拨打信用卡客服热线，通过客服人工操作；或登录信用卡中心官网“在线账户服务”，在“账户管理--溢存款转出”中操作。

　　华夏银行：溢存款取现无任何手续费，包括跨行异地等情况。此外，华夏的精英环球信用卡免境外取现手续费。

　　上海农商行：每个账单周期内免前3笔境内取现交易（预借现金和溢缴款领回合计）手续费。

　　交通银行：即日起至2016年12月31日，交通银行信用卡取现全年优惠。境内同城本行（含ATM、柜面）溢存款领回免收手续费。

　　建设银行：本行本地（发卡行所在省内的建行网点或自助终端）溢缴款取现免收手续费。如溢缴款金额较大，可拨打客服热线将溢缴款转入建行开立的借记卡账户中。

　　中信银行：通过个人网银可将信用卡超存金额转到自己名下它行储蓄卡中，没有手续费，若转到本行储蓄卡中，需联系信用卡客服办理。通过客服热线办理转到其他银行储蓄卡，则根据金额按笔收取手续费。

　　溢存款取现注意四点

　　信用卡溢存款免费取现的功能，是对许多借记卡不能实现的功能的一种补充，只要善加利用，必然会给持卡人带来不少的方便。然而，如想尝试以上技巧，也有一些注意事项需要了解。否则，如对信用卡的相关使用规则不了解，即使通过以上信用卡省了手续费，也会给自己带来新的麻烦以及其他不必要的支出。

　　靠前，利用溢存款“运钞”时，先取款再消费。按照信用卡的使用规则，当卡内有溢存款的时候，一旦发生消费，所花费的金额会先从溢存款中扣除。假设持卡人的信用卡中有5000元的溢存款计划在境外或异地取现，如此人先消费了2000元，则取现额度就只剩下了3000元。同时，由于2000元为预先存入的，自然也谈不上享受免息期了。而如果到异地后先取出5000元，再透支消费2000元的话，这样就既利用了溢存款免费取现的功能，也发挥了信用卡透支消费的作用。

　　第二，多张卡配合使用。持卡人无论何时把钱存入信用卡中，存入的钱都会先被用来还款，包括已出账单的消费和未出账单的消费。为了防止持卡人因利用溢存款“运钞”，而经常提前还款、不能享受到免息期，可以多张卡配合使用，一张用来“运钞”，另一张用来消费。

　　第三，不要“超额”取现。这里的“超额”指的并不是超过信用额度，而是溢存款的金额。同样以上面的例子来看，如持卡人消费2000元后，仍然对5000元进行取现的话，就产生了2000元的透支取现（每日万分之五的利息，且不享受免息期）。

　　第四，不要将大额资金存入信用卡。溢存款只适合于小额取现，因为不少银行对额度作出了规定。以交通银行为例，虽然持卡人通过柜面领回时，可不限额度地领取卡内所有溢存款（建议大于5万则提前1个工作日与网点预约）。但是，如通过ATM机取回溢存款，则每日累计提款额不得超过2万元。此外，华夏银行、浦发银行对此也均有每日2万元的限额。因此，持卡人不要以为，溢存款在任何情况下都是“存多少就能取多少”的。