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新发现:用信用卡套现去投资靠谱吗?

时间:2024-10-20 17:48:57 浏览量:

  信用卡套现去投资靠谱吗?

  信用卡和P2P投资,原本看上去风马牛不相及的两个事物就这样结合到了一起。看上去似乎是“无本万利”的一种投资方式,但是这样做真的可取么?今天我们就来好好聊一聊这个投资禁区的问题。

  信用卡投资P2P,怎么“无本生利”?

  我们知道,信用卡一般有50天左右的免息期,有人就是利用这段时间投资赚钱,简单来说就是利用银行的这笔无息贷款去做投资。

  常用的方法是,投资人先将信用卡透支的钱充值到第三方支付平台,再使用第三方支付平台向投资平台的账户充值,然后选择期限低于50天的项目投资,这样借款项目到期后不仅可以拿回本金还信用卡,还能获取一部分利息,就这样“赚到点收入”,俗称“空手套白狼”。

  是不是很神奇,投资人好像什么本钱都没有拿出来,投资期限一到,本金归还银行,利息揣入自己囊中,如此反复操作,发财大计岂不是指日可待?

  事实真的是这样吗?我们先来看个案例。

  今年3月2日,沈阳市民张女士使用信用卡,透支5万元在P2P网贷平台上投资了一个项目,标的年化利率是13%,期限是35天,本该于4月7日连本带息一起到账,但是直到4月12日,本金和利息都没有到账。

  张女士开始慌了,因为每月的11日,是信用卡的还款日,张女士已经向银行申请了延长两天还款,如果13日还不上这笔钱,银行将从消费的当天开始计算利息,张女士将面临每天万分之五的罚息,年息差不多18%。

  如此算来,张女士本该获得623元的利息,但是还不上款的话,却要面临至少1035元的罚息,而且直到还款之前,每天还会产生利息。如此一来,张女士虽然通过透支信用卡投资P2P得到了一些收益,但是却抵不上信用卡的利息,可以说是得不偿失。

  张女士的案例,就涉及到一个禁区——“恶意透支”。那么什么是恶意透支呢?所谓“恶意透支”,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

  而张女士利用信用卡投资P2P的本质就是使用信用卡套现的行为。所以,投资者很有可能在不知不觉中,就触碰到了法律上的“禁区”,张女士就是个活生生的例子。

  “信用卡充值P2P”风险大 曾被多次叫停

  事实上,信用卡投资网贷的风险已经悄然拉响警钟。

  央行近期陆续向第三方支付机构下发了口头的风险提示,要求作为P2P平台资金流入通道的第三方支付,严禁为P2P平台提供信用卡充值的通道。早在2013年央行银监会就曾叫停信用卡投资业务,银监会曾发文《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》,明确规定商业信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等领域。

  那么连央行都下令叫停的信用卡投资P2P的行为,究竟有哪些风险呢?风险有多大呢?我们列举了一下5条风险:

  1、利用信用卡充值第三方账户属于套现行为

  而这属于违法行为,是国家明令禁止的。中国《刑法》靠前百九十六条明确规定,通过恶意透支进行信用卡诈骗活动,数额较大的(1万元以上),构成信用卡诈骗罪;

  2、逾期利息比收益高

  信用卡投资P2P,也是一种技术活,每张信用卡都有“账单日”和“还款日”两个节点,而且平台标的周期日、资金提取日等也需要投资人精准把控。如果没有“计算好”,一旦逾期,投资者就要用自己的钱去还信用卡,而且利息的支出很可能比收益还高;

  3、借款项目到期钱没到,导致信用卡还款逾期

  案例中的张女士就是个典型的例子,项目到期本金利息没到账,拿来还信用卡的现金流就断了,结果赚到的钱还不够赔利息的。另外,如果延迟的资金到账还好说,如果投资人不幸踩雷,遇到借款人违约,或者问题平台,投资者不但会血本无归,还会背负信用卡的债务;

  4、持卡人信用卡额度被降甚至被消卡

  信用卡交易行为其实都在银行的监管之下进行的。如果信用卡资金长期使用在固定地方,并且有规律性地在此转入转出,很大概率会被银行认定为恶意刷信用卡套现行为,轻则会逐步降低用户额度,重则停止用户信用卡的使用并发出警告。而不管银行采取哪种方式,都会使我们在央行征信中心留下无法抹去的“不良”记录。

  5、信用污点影响以后的生活

  降低额度或者关闭信用卡功能,不管银行采取哪种处理手段,都会给持卡人个人信用记录上留下永久的污点,以后房贷、车贷等个人贷款业务都会受到影响,甚至可能导致无法贷款。

  虽然央行叫停了信用卡充值P2P的业务,但部分第三方支付机构并没有对相关通道进行限制,还是有平台“顶风作案”,为投资人提供信用卡充值的通道,试想一下,这种无视国家规定的平台,可信度有多大,背后的风险又有多大呢?

  收益和风险是对等的,你享受多大的收益,就要承担多大的风险,我们在《职场精英的24堂理财必修课》上也有详细的介绍关于投资的风险性与收益性的关系。

  俗语说:君子爱财取之有道,用信用卡投资P2P确实不是一件很稳妥的投资方案。看似空手套白狼的信用卡P2P,其实蕴含着各种风险,无疑是“刀尖上起舞”。

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