闽商成长路上的金融力量建行创新服务支持福建小微企业发展纪实

　　福建地处我国东南沿海，作为全国综合改革开放试验区和最早实行对外开放的省份之一，这里的经济外向度和市场化程度决定了民营经济之活跃。

　　记者近日来到福建省多地采访，通过与多位闽商面对面交流，深刻感受到当地正在迅速成长的小微企业的热情与活力，而在他们的成长路上，银行业金融机构创新支持所发挥的重要作用也在日益凸显。

　　闽商：专注创业背后的金融诉求

　　手轻轻一挥，垃圾桶的盖子便自动向两侧滑开。在福建省平潭综合实验区，记者来到福建纳仕达电子股份有限公司（以下简称“纳仕达”），惊叹于垃圾桶这个在生活中最为常见的“小产品”，也能够被赋予智能感应的“高技能”。

　　突破了传统带盖垃圾桶用手或用脚开盖的思维屏障，纳仕达公司将微电脑控制、红外传感、机电一体化等先进技术应用到了垃圾桶的身上。

　　身为80后的纳仕达总裁王旗东告诉记者：“智能感应垃圾桶能够彻底解决传统垃圾桶对使用者造成细菌感染的隐患，特别是在医院等公众场合的应用意义重大。”

　　从2004年成立到2016年2月公司挂牌新三板，再到今年5月晋级新三板创新层，快速成长的纳仕达如今已成为在平潭综合实验区比较早的进入新三板挂牌创新层的企业。

　　在泉州市惠安县崇武镇，70后的惠安瑞芳食品有限公司董事长钱瑞芳，同样将小产品做得有声有色。

　　崇武鱼卷，是泉州市崇武人借海山地势之利，创造的富有浓郁地方特色的风味食品。上世纪90年代初，钱瑞芳刚从烹饪学校毕业便做起了鱼卷生意，“要让全中国都知道崇武鱼卷”成为他创业的信念。

　　从一个几十平方米的小作坊起步，到如今已发展成为用地60亩的农业产业化重点龙头企业，公司已拥有标准化生产厂房15000平方米。记者在生产车间看到了一条条全自动化流水生产线在忙碌而有序地运作。公司会议室里悬挂着“中华名小吃”“中华老字号”“泉州十件宝”等多块奖牌。

　　随着企业发展逐渐走向正轨，两位闽商的理想正一步步照进现实。那么，在这些小微企业的成长路上，他们对于金融支持的需求又有着怎样的切身体会？

　　“钱要花在刀刃上。”虽然愿意提供贷款服务的银行不少，但钱瑞芳告诉记者，由于水产加工行业淡旺季比较分明，每年的生产旺季要把整年的原材料备齐，资金需求量大，而年底资金回笼时资金需求又减少。公司实际贷款资金一年一般需要用3至4个月，但很多银行贷款都是按年计息。“这就加大了企业的资金负担。”钱瑞芳说。

　　王旗东则更加看重银行的服务能力。他告诉记者，由于智能垃圾桶产品远销海外，常常跟外商打交道，又有过挂牌新三板的经历，公司与银行的合作最重视银行的服务，特别是在小企业成长的过程中，银行的专业度以及综合服务能力就显得非常重要。

　　随借随还：“小产品”破解“大难题”

　　小微企业的发展壮大需要一个过程，这其中不仅需要金融机构的“雪中送炭”，还需要他们的一路相伴、长期支持。

　　“给我感受最深的是建行的服务。对于我们的各种需求，建行总能用最快的速度满足。”王旗东告诉记者，在纳仕达晋级新三板的路上，建行福建省分行自2015年7月便开始一路跟踪服务。2016年5月，该行给予其500万元“上市贷”支持，期限半年，成为建行全国系统靠前笔无抵押、无担保的“上市贷”。2016年12月，“上市贷”完成使命后，建行又为其发放了可以随借随还的“小微快贷”500万元，为企业正常经营的***提供服务。

　　钱瑞芳与建行的合作则是从靠前个基本户开始。自靠前个开户行落在建行之后，建行陪伴了企业从一个小作坊一路成长壮大，如今为其提供的450万元贷款，不仅具有循环贷款功能，而且可以随借随还，让钱瑞芳格外受益。

　　“公司发展到这种程度离不开建行，我与建行可以说建立了兄弟关系。”钱瑞芳说，“建行的服务理念快捷，而且人性化，贷款可以随借随还，可以自己操作，大大减轻了我们的负担。”

　　谈到建行的贷款服务，留给两位闽商最深的感受就是简便、快捷。那么，作为一家大型商业银行，建行是如何将小微服务做深做精的？

　　据了解，由于长期专注于服务小微企业发展，建行在多年的探索中总结出了大型商业行在服务小微企业过程中的两大“痛点”问题：一是传统大型商业行的管理模式如何适应小微企业的需要。二是怎么设计出跟小微企业相适应，又能满足银行风险缓释措施要求的产品。

　　“2016年6月上线的‘小微快贷’是建行创新推出的服务小微的比较好的抓手。”建行福建省分行小企业业务部副总经理何明波说。“由于小微企业主的个人账户与对公账户没有严格的区分，如今‘小微快贷’依托于大数据，打通了个人与企业的征信，这在很大程度上解决了小微企业公私不分的问题。”

　　据介绍，“小微快贷”上线一年多来，累计为福建省内超过6000户小微企业提供了资金支持，累计贷款金额超过16亿元。

　　建行：将服务小微企业做成“大事业”

　　“支持小微企业是大型商业银行的责任，更是银行自身实现可持续发展的必然选择，对于民营经济发达的福建而言，尤其如此。”建行福建省分行副行长杨达远表示。

　　记者了解到，近年来，为把支持小微企业做成“大事业”，建行不断丰富业务品种，从2006年的“成长之路”“速贷通”，到现在的“信用贷”“POS贷”“工艺大师贷”，形成包括四大类20多项产品的针对性服务。

　　福建省古慧工艺美术有限公司创始人兼艺术总监林建政就是建行“工艺大师贷”创新产品的受益者。

　　作为文化大省，福建的工艺美术产业居全国前四。长期以来，因艺术作品难以准确估值，且不少企业缺乏有效抵押物，融资难一直是这类企业亟待破解的难题。

　　“工艺行业的资金投资期限较长且量大，而工艺人普遍专注于做事，不懂融资。”林建政告诉记者。

　　为打破工艺美术企业的融资瓶颈，建行将原有的信用贷与传统工艺及大师品牌巧妙融合，对于企业主已荣获***及其所属部门或行业协会评定的工艺类大师称号的，在综合评价企业及企业主信用的基础上，对其中资信好的小微企业发放小额、用于短期生产经营周转的贷款。

　　对已经获评高级工艺美术师、国家一级/高级技师、木雕艺术大师、福建省雕刻艺术大师等诸多称号的林建政，建行主动为其推荐并成功发放了50万元的“工艺大师贷”。

　　“我与建行已经成为了好朋友。”林建政说，他所感激的不仅仅是建行及时为自己发放贷款，更是他们对文化产业以及小微企业的关注与支持。

　　建行也将在服务小微企业这条路上继续前行。“建行福建省分行坚持服务实体经济，把支持小微企业作为一项战略重点，用心把支持小微企业做成‘大事业’。” 何明波表示。

　　数据显示，目前建行福建省分行单户贷款额度500万元以下的小微企业客户达1.3万户。