信用卡分期付款免息≠免费 手续费最高21.6%

　　近年来，银行大力推行信用卡分期付款的消费方式。持卡人为了减轻一次性付款的经济压力，看中信用卡分期付款可“免息”的特点，纷纷开通这一功能，以提前享受到商品和服务。不过，记者了解到，信用卡分期付款消费大部分是“免息不免费”，即免收利息，但持卡人每期必须付手续费，而手续费率比起一年期的贷款利率低不了多少。

　　小张与妻子新婚不久，两人计划到日本旅游，然而12000元的参团费对于正在偿还按揭贷款的小夫妻来说多少有些压力。而小张的妻子从银行客户经理处了解到，他们可以利用信用卡分期还款的功能，每个月只需要还1000元就可以实现年底出国旅游的愿望。在小张看来，这种“零首付零利息”的提前消费模式仿佛免费的午餐，帮助他们提前实现大额消费。然而，小张夫妇很快发现他们每月还款金额不是1000元而是1072元。这是怎么回事？

　　原来，信用卡任意分期付款，实质是变相的消费贷款，银行标榜的免息并不等于免费，信用卡持有人虽然不需要支付分期付款的利息，但享受账单分期和商场分期都需要承担一笔较高的手续费，而邮购分期中商品的价格有可能略高于市场价，其手续费已经包含在价格中。若申请提前结束分期付款，多家银行规定必须在下一个还款日前一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清，而且，有的银行还要加收提前还款手续费。如华夏银行就规定除归还剩余的手续费外，还需加收提前还款手续费人民币20元；但农行、光大等提前还款则会享受手续费减免优惠。

　　据了解，各家银行的分期付款手续费率有所不同。目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，农行、建行、交行等均采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行、招行为代表。在记者的统计中，手续费费率标准不仅各家银行略有不同，选择不同的分期期数，享受到的费率也不同。

　　分3期手续费最高的是招行2.6%，最低的是工行1.65%；分12期手续费最高的是华夏8.4%，最低的是光大6%；而分24期手续费最高的则是广发21.6%。因此，持卡人在选择消费分期付款时，要慎重考虑分期期数及手续费，选择适合的信用卡分期，才能更加合算。

　　分期付款手续费：

　　中信银行信用卡：12期收费2.5%

　　中行分期付款：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%

　　招行账单分期付款：3期2.6%，6期4.2%，12期7.2%

　　农行标准普卡：每月0.6%

　　交行分期付款：每月0.72%

　　工行（人民币)卡：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%。（一次性收取）

　　建行：3期0.7%，6期和12期均为0.6%

　　广发卡：6期、12期均为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%（每个月收取）。

　　光大银行标准普卡：未消费前申请分期还款，12个月分期，每月收取0.5%。账单分期种类有3期、6期、9期和12期，手续费分别为2%、4%、5%、6%，一次性收取。

　　浦发标准普卡：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%（每个月收取）。