巧用信用卡分期付款“算计银行”

　　在席卷全球的金融风暴中，不仅仅是银行受到了强烈的冲击，普通民众的生活也受到了不同程度的影响。记者从几家大型电器商场了解到，近期家电的销售有所下降。“不少有购买计划的消费者都打算用分期付款的方式来购买家电。”某家电商场的工作人员告诉记者。

　　前六期不再免手续费

　　“以前在苏宁电器、国美电器分期付款3期、6期多家银行的手续费是免除的，不过现在都要收手续费了。” 持有多家银行信用卡的赵小姐告诉记者，“但是一些银行推出的指定商户邮购商品分期付款还是可以免除手续费，如建设银行，但是通常来说这样的商品价格会比商场价格高出不少。”

　　记者走访了苏宁电器、国美电器等商场了解到，商场与多家银行有着密切的合作：“现在银行的分期付款都不免手续费，”苏宁电器的工作人员表示，“由于是银行的指定商户，所以分期付款的手续费相对会低很多，但是不同银行的手续费率会有所不同。就拿12期的来说，费率最低的是兴业银行3.5%，最高的是光大银行7.2%。”

　　记者了解到，这些指定商户的优惠费率银行和商场的网站上并没有公布出来，消费者只能询问商场相关工作人员得知。记者整理了一份各家银行在苏宁电器分期付款的手续费率，如表一：

　　三类分期付款 手续费不同

　　中信银行理财经理李阳告诉记者，持卡人不仅可以到银行指定的商户购买商品进行分期付款，购买任何贵重商品时，只要持卡人打电话到银行申请分期付款，如不超过其信用卡限额，均可进行分期支付，每月按时还款就不会产生任何利息费用。一般信用卡的分期付款有三种：

　　最常见的就是持卡人在收到银行信用卡账单时同时也会收到分期付款的商品推荐目录，持卡人看中任何一款商品均可致电银行的信用卡中心申请分期付款，消费者足不出户便可买到最新款的潮流商品，非常方便快捷。

　　但是记者经过比较发现，通常银行提供的商品目录上的产品，其价格都会高于市场价格。如一款苹果的笔记本电脑，银行的商品目录标价是一万多，而市场价格仅为9000左右，其中相差1000多元。邮购商品的好处是可以免除手续费。

　　消费者也可以选择第二种分期付款方式，即直接到商户选定商品后刷卡消费，再打电话到银行申请分期还款。这样付款消费者可以避免银行提供商品与市场价格存在的巨大差价，但是手续费相对较高。各家银行分期付款手续费率如表二。

　　第三种方式也就是到与银行合作的指定商户购买商品，这类分期付款方式好处是手续费相对较低且购买商品为一般市场价格，缺点就是在指定商户购买，不一定能挑选到消费者心仪的产品。

　　手续费年差价最高264元

　　除了光大银行之外，各家银行的信用卡分期支付都设有最低消费限额，从500元到1500元不等，而且其手续费支付方式也有一次支付和每期支付两种。不同银行的信用卡手续费率并不相同，记者以消费金额10000元分12期付款来比较各家银行的信用卡（如表三），发现其中手续费最低的是光大银行和华夏银行，手续费为600元，最高的是交通银行，手续费为864元，差价达到264元。认识到不同银行信用卡的手续费率差价，消费者就可以根据自身情况作出选择，选出较为“省钱”的信用卡。