起底租金贷 到底是帮人 还是坑人

　　各位粉丝：最近一段时间，租金贷成为了社会关注的焦点问题。其实租金贷是近几年伴随着长租公寓行业的兴起才出现的，有些人认为这是金融创新，有些人认为这是长租公寓和银行一起给租户挖的坑。那么租金贷究竟是帮人的还是坑人的，今后到底是否需要租金贷这种产品，或是说对于租金贷应该有怎样的监管，现在已经到了必须思考和行动的时候了。

　　从本质上来看，租金贷就是一种消费贷，中国社科院金融研究所研究员蔡真认为，租金贷本身没有问题，比如刚工作的大学生，他有工作有收入，征信没有问题，用租金贷解决流动性问题，租到房子来居住。问题是这笔贷款并非用的是蛋壳信用来借贷，是用的租客信用来借贷。但是贷款的放款，却是给了长租公寓，而并非给到贷款人租客的手中。

　　那么，既然是租金贷，这个钱就应该用在支付租金上，但实际情况是这样的吗？那就要看一下长租公寓的运营逻辑。长租公寓找租客收取的，往往直接先预收半年或者一年的房租，办理租金贷的话一般都是贷款全年的房租。贷款的房租是不是支付给了房东呢？且不说长租公寓暴雷后，房东颗粒无收。即便是在长租公寓正常运营的时候，也是打一个时间差的。

　　银行将一年房租的贷款直接打给了长租公寓，但长租公寓有的是每季度将房租打给房东，有的甚至按月打给房东。很显然，长租公寓在这其中就能获得了现金流和资金。他们用这个钱来干什么？高价收房、疯狂扩张。这也是很多长租公寓非常热衷于诱导租客办理租金贷的原因。有的长租公寓还给出了租金打折、返现、甚至补贴租金贷的利息等方式，诱导租客办理租金贷。可一旦遇上资金链短缺等情况，长租公寓暴雷，本应该支付给房东的租金早已被挪用，无法给房东了。