全国房贷利率连续6个月下降？6月份房贷利率怎么降了？

大家好，前几年房贷利率有上浮过吗，未来利率上浮政策会取消吗

房贷利率的高低关系到月供的高低，因而有些朋友想知道以往房贷利率除了有打折的，是不是也有上浮的？目前房贷利率上浮这么高，未来会不会取消上浮，甚至和以前一样，可以打折？

我是「房微言」，房贷利率在以前有些时期是打折，有些时期是上浮；未来的房贷利率只能大于或等于计价基准LPR，在某些时期可能会取消上浮（加点），但不能在LPR基准上再打折。

以前房贷利率有时可打折有时则要上浮。

1.用一张图来看以前房贷利率走势

从上面的房贷利率图，可以看出以前的房贷利率不仅有打折，也有上浮。例如15年时可打8.8折，17年时则要上浮5%。

2.以前房贷利率有时打折有时上浮，与下列因素有关：

⑴与经济有关。

例如2008年，受全球金融危机的影响，经济低迷。

为了刺激经济和扶持房地产市场。央行出台政策，将商业性个人住房贷款利率下浮幅度调整至70%，即在基准利率的基础上打7折。

⑵与房价有关。

例如2009年房价出现疯涨后，为了控制房价，2010年央行和银监会联合发文，实行差异化住房信贷政策，第二套房贷款利率不能低于基准利率1.1倍。

各银行为了防范风险，在执行二套房贷利率上浮政策的同时，首套利率的优惠也开始收缩，从原来7折收缩为8.5折。

⑶与银行信贷额度有关。

例如2011年下半年，银行信贷额度紧张，首套房利率上浮5%，但2012年初信贷额度宽裕后，又降回基准利率。

未来房贷利率呈下降趋势，上浮（加点）部分在某个时期有阶段性取消的可能，即零加点。

1.2019年11月以来，以LPR为计价基准的房贷利率在逐渐下行。

从融360的统计数据可看出，当前的房贷利率是在下降中的，2020年2月20-3月20日，计算基准LPR同样是4.75%，但平均利率出现下降，可见上浮（加点）部分在逐渐下降。

2.未来房贷利率包括计算基准LPR和上浮（加点）部分预计仍会继续下行。

⑴宽松货币政策陆续释放。

2019年1月至2020年4月份，央行先后4次降准，合计释放资金约44300亿元，其中4月在降准的同时，超额存款准备金利率也从0.72%下调至0.35%。

银行信贷额度充足，加上银行内部利率成本下降，房贷利率也会伴随着下降，尤其是非热点城市。

⑵为降低实体企业融资成本，LPR在未来会继续下调。

疫情冲击，全球经济衰退，出口贸易受阻，扶持实体经济已成为首要任务。

扶持的方式之一就是持续降低实体企业、中小微企业的融资成本，即降LPR。LPR降了，房贷利率也会伴随下降。

未来的房贷利率降归降，但不再出现在计算基准LPR的基础上再打折的现象。

1.政策作了硬性规定。

在房住不炒的定位下，为了发挥房贷利率在房地产市场长效管理机制中的作用，2019年8月25日央行发布的公告中，对房贷利率的下限作了界定：

“定价基准转换后，首套房贷利率不得低于相应期限LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR+60个基点”。

2.低于LPR的特例，过渡完后也要调整。

可能会有朋友发现，虽然央行公告有规定房贷利率不得低LPR，但上海的首套利率却低于LPR。

这是一个特例，因为在实施基准利率转换LPR前，上海的房贷利率可打9-9.5折，为了保持计价基准转换前和转换后一致，出现低于LPR的现象。

随着这些折扣政策退出，上海的房贷利率也回归到等同LPR或LPR之上。

综上

2019年10月8日前，因经济环境、楼市情况、银行信贷额度等原因，房贷利率出现时而打折时而上浮走势；2019年10月8日后，房贷利率上浮比例（加点）也会有涨跌，甚至在某时期内会取消，即零加点，但不会有计价基准再打折的现象。

最后

首付门槛、房贷利率的高低与房价的涨跌有着密切的关系。在看房过程，不妨多留意信贷政策变化，说不准能掐准首付低、利率低、房价低的“三低”时机入手哦。

我是［房微言］，专注分享实用的房地产干货和买房卖房防套路技巧，欢迎关注我。

央行房贷利率降息5个基点，每月房贷能少多少呢

央行确实降息了，先是宣布MLF（中期借贷利率）招标下降了10个基点，这一下子引发了金融市场的高度关注。在1月20日，央行终于宣布了LPR借贷利率的调整情况，1年期LPR为3.70%，较上期下降10个基点；5年期以上LPR为4.60%，下降5个基点。其中与房贷客户利益息息相关的就是5年期以上的LPR，整体下降了五个基点，也就是0.05%。这可是自2020年4月份之后，20个月来第1次有了下降。

从2020年的3月份开始，房贷客户的利率合同约定，就改为了“LPR+加成基点”的定价模式，也就是说如果加成基点确定之后，那么一直到贷款还清前，这个加成基点都不会做改变。所以房贷利率的后续上升或者下降，只与LPR有关联。那么每次LPR的下降都会让房贷借款人可以在未来每月少付房贷利息。

那么在2020年3月份之前签订的历史房贷合同，也进行了利率的定价转变。绝大多数客户也改变成了“LPR+加成基点”的定价模式，只有小部分客户使用固定利率模式。那么采用固定利率的客户，还款额一直都不会发生变化，那么此次LPR的变化也与他们无关。

但是现在房贷利率下降了，不是表明下个月所有客户的房贷还款额都会下降。在签订了LPR挂钩调整的房贷客户，只有在合同中约定的调整月之后才会调整。例如，假如原房贷利率为5.45%，其实他的标准写法是“LPR（4.65%）+80个基点（0.8%）”。那么在贷款合同中，还会约定一个利率转换时点。当时很多人选择了在每年的1月1日进行转换，有些人选择了在贷款签订日的次月进行转换。那么此次LPR变化之后，就会出现两种情况：

1.如果选择在贷款签订日的次月进行转换，那么就要看几月签订的贷款。假如是4月签订的，那么到5月份还款额就会减少。在1月到4月期间贷款还款额仍然同去年一样。

2.选择在每年的一月一日进行贷款利率转换，那么目前央行降期之后，今年一年都不会调整，要到明年1月1日才会向下调0.05%，也就是五个基点。在2022年度房贷还款额仍然不会变化，同去年一样。

那么具体到金额，则每100万房贷，30年还款期，每个月可以少还近32万元，30年累计可以少还超过1万元。这就是此次LPR下降之后对于房贷借款人的福利。虽然看起来不大，但这也是实实在在地节省了开支。

这对于房地产销售市场来说可能也算一个小小的好消息，但这不影响整体房地产市场的走向。之前曾经说过，针对金融手段来说，如果降低首套房和二套房的首付比例，那才是真正的刺激手段呢。

现房贷利率下调至4.1，那么之前贷的，还款会不会低一点

要看贷款合同吧，我2010年买的房，当时签订的贷款合同上写明了每年调整房贷利率，按基准利率的八五折计算，如房贷利率下调，每月还款额减少，反之，房贷利率上调，则每月还款额增加

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1月1号之后，利率降了月供为啥多了

多了只会出现在1月的还贷中，等到2月就恢复正常了，比原来的少了。你不用过分担心，至于为什么会出现这样的情况是由于等额本息的计息方式导致的，理解起来比较困难，我给大家简单讲讲，能理解最好，不理解也没事，反正到2月份月供就会少了。

1.如果选择lpr浮动利率的话，新一年的商业贷款利率会比之前低0.15%。假设以前是5%，则新一年为4.85%。

2.等额本息还款方式的特点之一是每个月还款总额相同，而月供实际上分为两部分，一是欠银行的本金，二是本金余额产生的利息。

这样来看，在利率没有变化的情况下，本金部分越来越多，利息部分越来越少，两者加一起不变，所以叫做等额“本”“息”还款方式。

3.遇到利率发生变化时，比如这次1月1日选择浮动利率lpr的朋友，商贷利率发生了变化。但你的还款日期不可能是1月1日。比如你每月15日还款。1月的还款实际上要分成两段来计算

第一阶段利率还是5%（之前假设你商贷原来是5%），为2020年12月15日——2020年12月31日；第二段利率降到为4.85%，为2021年1月1日——2021年1月14日。

在计算2021年1月的还款本金时会根据新的利率调整后的计算方式计算本金数额。

但在计算利息的时候是以上次还完钱后剩余的本金数量乘以相应的利率的。也就是说，计算第一段的利息时还是按照高利率来的，计算第二段利息是才按照新的低利率来。

本金全部按照新的利率计算方式计算，利息确分成新旧两段，这就使得1月15日的还款总额不仅比以前还高了。

4.可能理解起来有些困难，但银行确实没有算错。你也不用担心太多，2月开始后整个还款月份不会分段，全部执行新的低利率了，月供不仅比1月低，比去年还要低。

以上答复希望对你有用，欢迎关注点赞@海上招财喵，您的支持是对原创最好的鼓励！

房贷利率降到4.1，原来5.9的怎么办

我19年房价高峰期买的房，签合同时也不懂什么LPR之类，总之银行叫怎么填就怎么填，还生怕贷款通不过，退不了首付。

现在感觉自己有点冤，事先没做好功课。我认为既然国家为了老百姓着想，把利率调低了，我们之前签固定利率的，也应该适当为我们调低一点，本来我们都是高价位买的房，利息已经负担太多了，也应该让我们享受政策带来的福利，减轻一点我们的压力。