电商抢食信用卡“蛋糕”

“双11”临近，各大电商铆足了劲开始造势。一些电商巨头热推自己的“赊账”消费业务，允许客户先消费后还钱，抢夺现有银行信用卡分期市场。据了解，两种业务各有优势，银行免息期和信用额度整体会高，但分期手续费率却比电商“赊账”业务贵。

　　为了吸引客户，阿里巴巴、京东、苏宁易购等电商此前各自推出了“赊账”消费业务，如京东“白条”、阿里“花呗”、苏宁易购“任性付”。如今该业务也成为电商与银行信用卡暗战的一个主力市场。这类业务与现有银行信用卡业务类似，不但可以透支消费，而且也可以分期付款。随着“双11”的临近，部分电商也开展了优惠促销。上述一家电商就称，部分商品可免分期手续费。另一家则直接给女性用户提高信用消费额度，额度从200元~ 10000元不等，人均5000元。

　　电商贴身肉搏银行信用卡市场，给客户提供了一个新的选择，但两者在信用额度、消费范围以及分期手续费率方面有所差别。客户在购物时可货比三家，选择适合自己的信用消费模式。

　　记者比较发现，在信用额度方面，阿里“花呗”消费贷款额度一般为1000元至3万元不等。记者昨试着在支付宝上开通“花呗”业务，系统自动跳出信用额度暂只有1000元。“京东白条”也是根据用户在平台上的消费记录等数据进行风险评级，并给出一个信用额度。额度一般在3000元至5000元左右，高的也有1.5万元。相反银行信用卡授信额度整体会高。普通客户首次申请信用额度一般有3000元至5000元不等。如果客户有资产证明，信用额度还会更高，可以达到几万元以上，用户中途还可申请临时提额。

　　在免息期方面，银行信用卡透支消费免息期最长50天。“花呗”免息期最长41天，“京东白条”和“任性付”免费期均为30天。在消费范围方面，部分电商只支持自身本平台上的东西，银行信用卡则基本涵盖了各类刷卡消费领域。

　　不过在逾期还款和分期手续费率方面，电商更有优势。客户借钱后出现逾期，银行信用卡按每日万分之五计收罚息，个别电商逾期每天按万分之三收取费用。同时电商只对逾期未还部分计收罚息，但银行信用卡多数是按当期账单全额罚息。另外客户在电商平台出现逾期，虽然会在电商平台留下不良记录，但因该业务没有记入人行个人征信系统，因而不会影响到日后贷款。

　　在分期手续费率方面，“京东白条”分期手续费率最低为0.5%；“任性付”一般商品每月分期手续费率为0.498%。目前银行信用卡分期手续费率较高，如一家股份制银行消费分期业务3期手续费率每期为0.85%；6期为0.75%。