玩转信用卡：额度并非越高越好 小心“全额罚息”

　　申卡要看自己方便额度不是越高越好

　　“我正想去申请办理一张信用卡，偶尔囊中羞涩的时候，用信用卡还能救济一下。”让孙小姐烦恼的是，这么多家银行，这么多种信用卡，怎么找到适合自己的那张卡，多少额度合适呢？

　　“出于资金安全考虑，信用卡的额度并不是越高越好。”招商银行信用卡部提示持卡人，因为存在信用卡丢失、盗号等潜在风险，信用卡额度最好控制在自己够用就好；就算有紧急需要，可以在一段时间内临时调高信用卡额度，银行会综合持卡人用卡情况，如用卡频率、还款是否及时、有无逾期等，进行审核确认。一般建议持卡人的信用卡透支额度以自己两个月的收入为标准，6至12个月的收入为上限。

　　及时还款有窍门善用关联账户

　　刷卡消费的时候虽然很方便，但是还款的时候，如何才能既安全又快捷地及时还款？

　　业内人士不约而同地提出，在申请信用卡时，考虑到还款问题，信用卡所属银行最好与已有工资卡相同。这样，就可以将信用卡“挂钩”借记卡，将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户，这也是普遍被推荐的还款方式。特别是与工资卡挂钩，定期打入的工资收入能确保还款的及时性。这种方式不仅方便，对于粗心的持卡人而言，不仅有利于建立良好的信用记录，同时也可以省下大笔罚息费用。若两张卡不同属于一家银行，则可利用第三方支付平台的跨行转账业务。

　　还款及时结清小心“全额罚息”

　　说起还款，大家往往都会忽视的问题，就是全额罚息：“简单地说，如果你本月透支消费了1000元，及时还清999元，还剩下1元没还，银行的罚息就还是按照1000元来计算的。”

　　除了工商银行等少数银行，全额罚息是目前银行通行的规则。只要持卡人没有全部还款，所有透支消费金额都将计入账期，并对全部消费金额征收罚息。

　　据介绍，这个代价还是很高的，贷记卡存在滞纳金概念，如持卡人在免息还款期内未归还最低还款额，则需要承担滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，另自透支之日起收取全额透支利息。需要持卡人注意。

　　信用卡越来越普及的现在，各种问题也层出不穷。如何在使用信用卡的过程中，防止自己也被“刷”？持卡人小北的看法是：“信用卡使用虽然有‘雷区’，不过弄清楚了游戏规则，主动权还是掌握在自己手里。”