按揭贷款提前做好“2件事”

　　许多人买房是需要按揭贷款的，这也逐渐成为众多刚需买房上车的最好方式。众所周知，在按揭贷款中，需要注意的事项有很多，例如采用等额本金还是等额本息贷款，哪种方式划算、贷款在多少年合适、贷款银行怎么挑选等问题，这些都涉及最后个人还款金额多少的问题，所以不可大意。楼市指闻提示，按揭贷款别“随便办”！提前做好“2件事”，省8万到9万不是难事。

　　一、征信情况最重要：提前查查个人征信如何。

　　个人征信是指个人银行信用，个人在银行的各种交易活动留下的征信记录，对于个人今后与银行的贷款和其他交易活动起到很大的影响。例如如果个人办理了信用卡，但是没有按时还款而发生逾期情况，就可能给自己的银行征信抹黑，再例如个人贷款，如果逾期未还给银行，也同样可能造成个人银行征信的黑点。

　　在个人向银行申请按揭贷款时，根据贷款审核流程，银行会先审核个人的历史征信记录，这是第一环节，如果个人征信也有问题，则很有可能被限制贷款额度甚至拒贷。所以说，在贷款之前最好查询下个人的征信记录如何，看看个人是否可以贷款等。

　　为什么说这一点重要呢，主要是因为大多数人不知道买房前应该查征信这件事儿，所以坑就坑在这里了。开发商为了尽快把房子出售出去，会想尽一切办法让购房者快速下单、快点交钱，所以只要是影响“订单达成”的因素统统会被忽略掉，个人征信会影响贷款的这件事儿，自然会被置业顾问“帮你”忽略了。按照开发商的办理流程是：购房者先交钱、先交首付款，然后去银行办理按揭贷款、顺便查查个人征信如何。这样做的风险就在于，如果首付交了，而查出个人征信有问题导致无法买房子，这个时候就是个人原因，可能导致八九万元的首付款白费了。

　　【建议】个人买房，不管开发商和置业顾问怎么说、怎么渲染，也要坚定立场，要按照正规的办事流程进行，在给开发商交任何钱款之前，都需要查证清楚个人征信如何，这一点做好，避免定金和首付白给，就相当于省下八九万。

　　二、贷款方式很重要：选择适合个人的贷款方式。

　　有必要提示一点，按揭贷款分为两种，一种是等额本金、一种是等额本息，至于个人适合于哪一种贷款方式，需要提前自己酌量清楚，在办理按揭贷款的时候，银行经理有可能并不告诉你你适合哪一种贷款方式。

　　许多人经历过这样的情况：在买房之前完全是一名小白，买房也不知道从何下手，于是就跟着开发商的指挥棒走，说到哪里做到哪里。到了按揭贷款的时候，银行经理也没主动告诉、自己也不知道有这回事儿。等到按揭贷款办下来才知道自己办的贷款方式不适合自己，最后白白多支付了八九万元利息。

　　等额本金来说：每月还款等额本金，所以随着本金的减少，还款利息越来越少。等额本息来说：每月的还款数额相同。我们比较一下二者还款总额区别，会发现，等额本息还款总金额略高于等额本息还款金额的。

　　【直观结论】：如果是拿贷款150万元来说，贷款30年，等额本息总还款比等额本金总还款多26万元。所以说一般情况下，等额本金比等额本息划算，相对便宜一点，但是事情不是绝对的。

　　【建议】按揭买房“先做”2件事，省下8万到9万不是难事，第一件事是查查个人征信如何，免得被拒绝贷款导致个人违约而损失几万元，第二是提前选择合适的贷款方式，可以轻松省下八九万元利息。