人民币结构性存款啥意思？了解一下人民币结构性存款

人民币结构性存款，顾名思义是一种带有结构性的人民币理财工具。人民币结构性存款是银行根据客户需求和市场预期通过层层设计而成的一种理财产品。它是指银行对客户在一定期限内存入的一定金额的人民币，按照约定的汇率将本金与利息以一定比例与外汇衍生工具挂钩，从而使客户可以在一定程度上获得保本保息甚至是更高的收益。结构性存款与典型的存款和大多数基金不同，它的投资回报不仅仅与市场收益挂钩，更要看相关的资产价格走势。

人民币结构性存款与其他银行理财产品相比，具有以下优点：

1. 本金安全性高。人民币结构性存款的风险与其他银行理财产品相比较小，因为其本金与利息至少有一定比例是保本保息的。

2. 收益率高。人民币结构性存款可以根据不同投资者的需求设计不同的收益率，因此其收益率一般都较高。

3. 投资周期短。与绝大多数基金不同，人民币结构性存款的期限较短，一般在6个月到3年之间。

当然，作为一种理财产品，人民币结构性存款也有其自身的风险。其中包括以下方面：

1. 流动性风险。由于人民币结构性存款的期限较短，在存期之中，投资者不能提前支取存款，只能在到期后支取。

2. 信用风险。由于人民币结构性存款需要通过银行购买衍生品保证本息安全，因此存在银行信用风险。

3. 市场风险。人民币结构性存款收益与特定金融产品（如外汇、股票等）的价格波动相关，如果产品价格大幅波动，则投资人可能面临损失。

最后，我们来看一个实际的应用案例。在2015年下半年，我国股票市场的暴涨暴跌让众多投资者感到焦虑。有一位年轻的投资者小张，担心股市的风险，但又想在严峻的经济形势下寻求更多收益。于是，小张去到银行，向理财经理咨询投资建议。经过理财经理的详细介绍，小张决定购买10万元的人民币结构性存款。这种结构性存款以人民币兑美元汇率及标普500指数为基础资产，为一款浮动收益保本的结构性产品，采用随机式或范式结构。6个月期限后，小张能够赚取4%左右的收益，超出了一般储蓄利率，而且在市场下跌的情况下，依然能够保本。