结构性存款属于存款还是理财？详细解析

结构性存款是一种结合了固定利率存款和衍生工具投资的金融产品。简单来说，结构性存款就是存入款项在约定期限内，如果该期限到期时指定的标的物价格、汇率、股票等符合约定条件，则投资者可以获得固定利率收益。否则，投资者只能拿回本金。由于其特殊的产品结构，结构性存款是否属于存款还是理财一直备受争议。下面从多角度分析结构性存款的分类。

一、 法律属性

结构性存款从法律上说是一种合同产品。因此，从法律属性上将其归类为理财或者存款并不合适。对于银行而言，其实际的运营和监管比较接近理财，但从刚性去杠杆的监管角度出发，需要将结构性存款作为存款产品来进行监管。

二、 功能性质

结构性存款本质上是一种投资产品，具有一定的风险和收益。与单纯的存款产品相比，结构性存款具有更高的收益率。与理财产品相比，结构性存款的风险更低，也更加稳定。因此，从功能性质上看，可以将结构性存款划分为类固收和理财的中间地带。

三、 投资方式

结构性存款是一种融合了固定收益和风险保护的投资方式。而固定收益的投资方式属于存款类产品；而风险保护的投资方式属于理财类产品。因此，从投资方式上来看，结构性存款的分类难度较大，往往需要根据具体情况进行综合判断。

四、 风险特征

结构性存款是以保本为主要目标的投资产品，比如有部分保本，到期自动续存等产品。与传统的银行存款相比，结构性存款增加了一定的风险。因为投资者的回报与其市场表现有关，如果市场波动太大，也会对其本金产生影响。因此，结构性存款从风险特征上看更加接近于理财。

综上所述，结构性存款的分类不是很明确。不同的分类方式都有其合理性。对于投资者来讲，需要仔细了解产品信息，对比产品特征和需要，选择最符合自己风险偏好的结构性存款产品。