金融科技龙头股有哪些(龙头股及代码分析)

凭借疫情居家令导致手机银行服务炙手可热的“行业东风”,日本软银系的又一家金融科技初创公司Chime在成功募资后,为明年上半年公开上市IPO铺平了道路。

据媒体报道,提供手机银行服务的美国初创公司Chime在最新的G轮融资中募集到7.5亿美元,令其估值提升至250亿美元,较不到一年前高出100多亿美元。

华尔街见闻曾提到,去年9月下旬,Chime的F轮融资募集4.85亿美元,估值升至145亿美元,超过了当时还未上市的“散户炒股神器”、零佣金互联网券商Robinhood约112亿美元的估值,一度成为美国市值最高的消费者金融科技企业。

Chime证实,红杉资本全球股票作为新入局的投资者引领了本轮融资,其他跟投的参与者包括软银愿景基金2期,以及现有股东General Atlantic、老虎环球基金和Dragoneer Investment Group等。

还有知情人士称,本轮融资为明年上半年的潜在IPO做好了准备。公司周五还宣布任命三位新的独立董事,分别是达拉斯小牛队首席执行官Cynthia Marshall、投行Piper Sandler副董事长Jimmy Dunne,以及同为巴菲特旗下伯克希尔哈撒韦公司董事的Susan Decker。

Chime主营业务是为客户提供不收费的手机银行账户、借记卡、信用卡以及ATM存取款功能,目标客户是年收入在3万到7.5万美元之间的美国人。与传统银行通过贷款赚取息差和收入银行卡透支费等罚金不同,Chime主要是在客户刷卡消费时赚取交易手续费的佣金,并在不收罚款的前提下让客户最高透支200美元或提前动用直接存入的工资,这些功能在疫情期间广受欢迎。

分析指出,Robinhood和Chime都获益于全球新冠肺炎疫情导致的经济封锁和居家令。Chime的CEO Chris Britt也称,现在没人愿意走进银行实体分支办理业务,没人愿意再触碰现金,人们越来越喜欢通过手机来生活。他今日表示,新一轮融资将用于支持公司增长和拓展新的产品与服务。

他重申,公司正在为数百万美国人提供服务,每个月都会开设数十万新的账户,但拒绝透露具体客户数据。Chime在2020年实现了税息折旧及摊销前正盈利,交易额和营收均同比翻了三倍,而去年初的消息称,Chime预计2019年收入为2亿美元,是2018年收入的近四倍。

综合多方信息可知,这家2013年成立的金融科技“独角兽”在不到三年里估值猛涨,2019年初的估值为15亿美元,2020年下旬便翻了十倍至145亿美元,一年后又增超七成。去年9月时,公司联合创始人兼首席执行官Chris Britt曾称“未来12个月内可以上市,但时间并未锁定”。

在“上市噱头”方面,Chime称自己是“挑战者银行”这一新型金融科技初创公司中最大的一家,而且“更像一家消费软件公司,而不是银行”,公司的商业模式更像是基于交易和基于转账处理,“具有高度的可预测性、高度重复性和高度盈利性”。

不过,尽管Chime产品受到美国消费者金融保护局(CFPB)和联邦贸易委员会(FTC)的监管,公司还是在今年3月与加州金融保护和创新部达成和解协议,理由是在没有取得银行牌照的情况下,Chime在广告中不当使用了“银行”或“银行业务”等术语,公司称将改进营销措辞。

据财经媒体CNBC统计,已经上市的金融科技公司二季报都较为惊人,加密货币交易所Coinbase收入同比增12倍至22.3亿美元,在线贷款公司Upstart Holdings收入同比增11倍至1.94亿美元。目前20家估值最高的未上市科技公司中有8家从事金融服务,足见投资者的热忱。

今年3月,互联网企业的线上支付服务商Stripe宣布融资6亿美元,估值增至950亿美元,成为硅谷最大“独角兽”。提供先买后付消费信贷服务的瑞典行业龙头Klarna估值456亿美元,在未上市的金融科技公司中排名第二,该公司也由日本软银支持。Chime的估值目前排名第三。