国际保理(国际保理业务)

保理业务成本大概多少

国际保理业务的成本包括三部分：

（1）保理佣金，其中出口保理佣金约为发票金额的0.1-0.4%，进口保理佣金约为发票金额的0.4-1%。不同保理代理确定的佣金比例范围不同。

（2）每份发票的手续费约为10美元。

（3）如果出口保理代理向出口商，如果进口商和进口保理商拒绝付款，出口保理商能否向出口商追偿取决于出口保理代理和出口商之间的出口保理协议以及融资合同的规定。保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。因本协议约定的情形致使出口保理代理行无法收回货款的，出口保理代理行可以按照合同约定向出口商收回货款；在无追索权保理业务下，出口保理代理必须自行承担资本损失。

我国最早的保理业务是哪一年

我国最早的保理业务产生于1987年，1993年中国银行成为我国第一家开展保理业务的机构，此时我国保理业务全部为银行保理。2005年，天津灜寰东润国际保理有限公司在天津滨海新区营业，成为我国第一家商业保理公司，中国商业保理发展之路由此开启。2012年，商务部发布《关于商业保理试点有关工作的通知》，商业保理首次获得了政策的肯定与支持，由此告别零星的草根发展阶段迈入规范发展的快车道

怎样开通保理业务

保理业务是从出口代理交易方式演变而来的，起源于14世纪英国毛纺工业。

国际保理业务流程

案例：国际保理业务流程本身并不复杂，下面以国际保理中最常用的双保理为例，对国际保理的业务流程进行介绍。

出口商为中国某压力锅生产商A公司，进口商为法国某大型超市B公司。

1、A公司经与B公司协商，欲采用赊销（OA，90天）方式进行贸易。

2、A公司与国内某银行（为FCI成员）联系，向其提出办理国际保理业务的申请，向该银行提供与此笔赊销交易相关的背景资料（贸易合同）。该银行经审查同意后，双方签订出口保理合同，出口商将其应收账款转让给该银行，该银行作为出口保理商负责保理业务的运作。

3、国内某银行选择法国一家银行（同样为FCI成员，双方通常签订过代理保理协议），作为进口保理商，应收账款被再次转让给该法国银行。与此同时，法国的银行对B公司的资信状况进行调查，并根据其资信状况核定一定的信用额度。B公司在该信用额度范围内，以赊销为付款条件下达订单。

4、A公司货物出口后，将正本发票、提单、原产地证书、质检证书等全套单据寄给B公司，并根据国内某银行的要求，将相关单据副本交给国内某银行。国内某银行可根据A公司的要求，按照外销发票票面金额的80%—95%，向A公司提供融资款项

5、国内某银行通过FCI的电子数据交换系统，将相关单据通知法国某银行。法国某银行在发票载明的付款到期日前向B公司催收货款交付国内某银行，国内某银行向A公司付清尾款。

6、如果发票载明的付款到期日满90天，B公司仍未支付货款，法国某银行将按照发票票面金额的100%付款（这就是我们前面提到的保理业务最重要的功能之一，即保理商为出口商提供100%的信用担保）。

用最简单通俗的话解释国际金融中的保理与贴现

保理是企业把应收账款转让给银行，银行给企业发放保理融资；贴现是企业将收到的未到期银行承兑汇票到银行申请融资，银行在依据票面金额在扣除贴现日至汇票到期日这段利息后，将剩余资金支付给企业的融资行为。

①保理：指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

②贴现：指收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人，银行按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人。

再保理和保理的区别

1、参与主体不同

保理业务是由基础贸易的卖方将其对买方的应收账款转让给保理商，并获取保理服务的过程，参与主体包括基础贸易的买方、卖方和保理商。

再保理业务是原保理商将其从基础贸易的卖方受让的应收账款再次进行转让的行为，涉及四个当事方，即基础贸易的卖方、买方、保理商和再保理商。

2、核查难度不同

保理业务一般是由保理商直接与基础贸易一方进行对接，而再保理业务中，再保理商与基础贸易方之间隔了一层，需要保理商说服基础贸易方配合核查，相比较于保理业务而言，再保理对基础贸易的核查难度更大。