意外伤残理赔新旧《比例表》如何参考

　　在案件审理中，发现保险公司之前适用的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《比例表》）14年未修订，难保障投保人利益，朝阳法院就此发函保监会建议修改《比例表》。昨天，朝阳法院通报，保监会已复函并及时出台了相关规定。

　　老《比例表》成保险拒赔手段

　　《比例表》是中国人民银行于1998年制定，保监会成立后发布《关于继续使用的通知》，明确各保险公司继续按《比例表》执行。记者注意到，这些项目主要集中于肢体残疾。法官介绍，《比例表》原本是维护投保人利益的，由于14年未修改，内容滞后，反而异化为保险公司拒赔手段。很多伤残索赔无据可依，像器官摘除、皮肤烧伤等在《比例表》中均找不到相应匹配的项目，保险公司一般就会拒赔。

　　法官介绍，如保险公司不同意赔偿调解，法院就只能依据合同约定判决驳回原告的诉讼请求。朝阳法院审理的此类案件中，70%的案件均因保险公司不接受调解而被判驳回。法官介绍，在不同的财务核算时段，保险公司的态度往往不同。财务核算相对宽松时，保险公司才愿意救助性通融赔付”。也就是说，是否能拿到保险赔付要看运气”。

　　新标准意外伤残保障范围扩大

　　今年3月，朝阳法院向保监会发送司法建议，指出相关问题，建议尽快制定新《比例表》，并督促保险公司合理理赔。

　　目前，保监会已正式就此复函朝阳法院。据介绍，保监会于今年6月印发了相关问题通知，进一步规范人身保险合同对伤残程度与保险金给付比例的约定，同时废止了1999年发布的《关于继续使用的通知》。

　　6月中旬，中国保险行业协会与中国法医学会联合发布了《人身保险伤残评定标准》（以下简称《标准》），进一步扩大了意外伤残保障范围。记者发现，新标准由原来的7个伤残等级、34项残情条目，扩展到10个伤残等级、281项伤残条目。

　　保监会复函称，将继续指导保险行业对新《标准》进行不断完善，使得伤残给付标准能够更好地符合实际。同时，感谢了朝阳法院提出的宝贵建议。