什么是寿险规划师，与保险代理人有本质上的区别吗

寿险规划师一般指保险经纪人，和传统代理人只卖一家保险公司产品相比，保险经纪人接受客户的委托，以客户利益为中心，在多家保险公司之间挑选适合客户的保险产品组合。

保险法中有关保险经纪人和保险代理人的定义：

保险法第117条：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。”（保险人：是指保险公司）

保险法第118条：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”（投保人：是指消费者）

总结起来有如下的区别：

1、立场不同

如保险法的定义，保险代理人是代表某一家保险公司，向客户推销产品；

保险经纪人是代表客户，帮客户挑选产品，不为任何一家保险公司站台。

立场的不同，决定了他们讲谁的利益放在第一位，代理人是把保险公司的利益放在第一位，经纪人是把客户的利益放在第一位。

2、产品选择不同

保险代理人：只代理某一家公司的产品

保险经纪人：签约市面上多家保险公司的产品，可以在丰富的产品中货比三家，中立、客观挑选出最适合客户的产品组合。

以明亚保险经纪为例子，签约合作的保险公司有上百家，签约在售产品1000余种，还在不断扩充中

3、服务的模式不同

保险经纪人可以给客户同时投保多家保险公司，在服务客户的时候就有如下的优势：

在为客户设计方案时：

保险代理人因为产品单一，只能推荐自家产品，所以无法顾忌该方案是否适合客户

保险经纪人可以根据客户的需求，从丰富的产品库里，挑选多个性价比较高的产品作为组合方案给客户选择，和客户一起讨论筛选出最适合自己的方案。从而真正地站在了客户的角度，更容易赢得客户的信赖和尊重。

非标体客户（亚健康或身体有病史）投保时：

保险代理人的所属的唯一保险公司如果核保不通过，客户就被拒保

保险经纪人可以通过同时投几家公司，在核保结果出来后选择最优的结果，从而增加承保率，也省去了客户接触多家保险公司代理人的麻烦，同时也节约了客户的时间。真正实现购买环节的“省时、省钱”和理赔环节的“省心、省力”。

规避免体检额风险时：

因为每家公司的免体检保额不同，所以经纪人可以为客户多投几家公司，一是达到客户免体检的要求，二是可以达到高保额的需求，三是分散将来被拒赔的风险。这一点保险代理人无法做到。

4.执业区域不同

《保险公司管理规定》

第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

《保险经纪机构监管规定》

第三十条：保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。

保险代理人的执业区域为所在省、自治区、直辖市，有一定的局限性。

保险经纪人的执业区域为全国，更为广泛

所以基于以上几点，只有现在客户立场，不会任何一家保险公司代言的保险经纪人才是真正的寿险规划师

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