信用卡太多影响房贷申请？贷款不知道这些小心被拒贷！

随着人们消费观念的转变，不少年轻人习惯使用信用卡消费，有的人为了周转资金，办了好多张信用卡，殊不知，信用卡太多会影响以后的房贷申请，甚至会被拒贷。

为什么信用卡太多会影响房贷申请呢？主要原因有以下两点：

1.银行会认为借款人负债率太高

李先生有12张信用卡，总授信额度为100万元，平时做生意进货会刷信用卡，经常有大额消费。今年初向银行申请房贷，银行初审时发现其信用卡数量较多且透支额度大，就询问原因，李先生如实告知原因。当时李先生的信用报告已经更新，显示有四万透支，银行让其提供了八万的银行流水，李先生信用卡从未逾期，也没有其他贷款，基本符合条件，就通过了初审，但是要求必须往用于还贷的账户里存入首付的50%的资金，成功放贷后才可以转走。

分析：如果购房人手里有多张信用卡，银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大，这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

计算公式为：负债率=负债总额/资产总额

比如你月收入5K，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K，那你的负债率=3000/5000=60%，一般负债率控制在50%左右比较安全，最高不要超过60％。不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。因此根据银行规定的不同，只要在其规定的安全负债范围内，是可以获得贷款的。

上文中的李先生信用卡有4万透支，假如其每月生活支出为5000元，每月收入为8万元，那么其负债率=40000+5000/80000=56%，申请贷款的银行对负债率要求不是特别高，批准了李先生的申请，但是不可否认的是，虽然征信良好，但信用卡太多对李先生申请房贷还是造成了一定影响，贷款银行让其往用于还贷的账户里存入相当于首付的50%的资金，成功放贷后才可以转走，不难看出银行谨慎的态度

2.购房人信用卡逾期未还款导致征信不良

信用卡太多，很容易忘记还款，从而导致逾期，比如下面这位。

小王是个普通上班族，每月入账收入为8000元，手里有10张信用卡，总授信额度为20万。由于信用卡多，近期有3期信用卡账单忘记还了，加起来有5000元的逾期记录，后来都还上了，但是申请房贷的时候，银行先是说他的信用卡负债偏高，之后又提到了之前的逾期情况，直截了当的告诉小王不能放贷。

分析：表面上看，小王是因信用卡逾期造成征信不符合银行要求，导致房贷申请被拒，实际上，银行也考虑了信用卡太多造成的负债过高问题，两个因素加起来足以将小王拒之门外。

总结：根据中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，要求银行严控一人多卡、过度授信的情况，持卡人申请远高于个人收入水平的信用卡透支额将受阻。因此，信用卡数量过多、总的授信额度过高，不仅影响今后申请信用卡，还会影响买房贷款。

通常人们比较关心信用卡逾期对房贷的影响，而除了逾期，信用卡过多造成的负债过高同样是影响房贷的一个重要因素。因此大家在使用信用卡的时候，注意申请张数不要太多，2-3张最为合适，如果真的有大额消费的话，可申请1-2张大额信用卡。如果因为信用卡张数多被银行询问，最好主动与银行沟通，提供符合标准的收入流水证明，像上文中李先生那样证明自己的还款能力。负债率不是很高的话，可试着多咨询几家银行，找一家可以放贷的银行。最后提醒各位用卡时要按时还款，避免逾期，且用且珍惜。