看看信用卡蕴藏的猫腻和技巧实用的干货
信用卡都知道是给我们生活方便的不少,用的好还有很多猫腻,比如积分兑换礼品。刷卡消费还有享折扣等等。信用卡还是有不少周边福利的。不少商业银行都会有刷卡优惠活动,关注对应的信用卡公众号推送,不如招商银行周三沃尔玛9折优惠等等,细心观察还是可以为自己的生活带来不少便利和优惠;另外,大部分信用卡都会有积分体系,在积累了一定积分后,在积分过期之前,可以尽量为自己换一些小福利。
信用卡每个月都要还款,而且还有最低还款?
每个月银行会对所有出借资金和收益做各种汇总,那是相当的复杂。贷款是非常好统计的,出借资金多少,每月收回多少本多少利息,预期收益多少一目了然。针对应收有一个判别,就是出借资金的回笼情况,可以简单理解为,把不能收回的比例算进去,就知道未来几个月的资金状态。
信用卡却不一样
虽然每个持卡人都有固定的授信,但是每个人的使用情况完全不一样,这就给预期收益的准确性计算造成了很大的麻烦。为了能够对这些数据做相对精准的统计,就设定了消费多少还多少的基本借款原理,在这块,计算的收益就是刷卡消费后发卡行的应收利润,如刷卡金额的千分之七。
首先,弄清楚账单分期手续费。一般信用卡网站上都能够查询账单分期的手续费,各大行的手续费,除了有较大的活动外,手续费的差别也不会特别大。但要注意,看清手续费是月手续费还是一期手续费,比如交通银行信用卡,显示的是月手续费(目前是0.72%),如果你分12期,那实际的手续费是0.72*12期。
其次,不需要消费后立即分期。可以在账单日后,比如在还款日前一两天,这个时候你已经最起码有一个月左右免息期了,现在办分期,这个还款日就不用还了,下个还款日开始还靠前期,这样又有了一个月免息期。
为了提高资金收益,针对已经消费的人群,设定了分期。那么只要分期,就把这块划归到贷款数据库(单独数据库,借用贷款数据模型),这块的预期收益是很容易计算的。
最低还款又是额外一小部分持卡人。这个数据统计相对复杂,不过通过参数的设定,也可以轻松计算出预期收益。如果收不到这块资金,那么数据计算会轮空,意思是没有还款(作为银行的定向分配资金)
这样在报表中就会产生红数据,就是说,本月应收的资金利润有缺失,成为负数。银行每月会针对资金回笼率进行综合评估后做二次分配。可以简单理解为有些人降额有些人提额。目的就是让利益最大化。
要注意的是:信用卡退款不一定能够当成还款!有些信用卡技巧里会提到,可以利用信用卡退款被默认当成入账还款的方式,来进行“合理”延期还款。但实际上,有多家银行表示,信用卡到账日后到账的退款,无法认定为当期还款,只能记入下一期账单。所以这一重点的大家一定要注意了!
比如市民甲本期账单为3500元左右,这两天正好网购了一台笔记本电脑,用信用卡刷了5200元,笔记本到货后发现设备有问题,便进行退货,对方确认后信用卡退款到账5200元。这时候市民甲便以为本期的到账余额高于账单金额,只需要下期再进行还款,而最后,却被记了逾期。
当然,这种情况,最后可以到银行进行申诉,说自己理解的问题产生了逾期,是有可能撤销的。但是最好还是应该尽量避免这种情况还是那个道理,银行想把钱借给有钱人,面对一帮穷人,尽力寻找中间的平衡点。
流水能短期内起到作用的还是工行。另外小编提醒:想要高额度卡片,持卡数量必须减少。超过6张以上,别人的几十万额度,只能羡慕嫉妒恨。老实养两张卡到完美。首选工行农行。
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