坑爹信用卡，刷卡需额外支出年化16.35％的利息

霸王条款见得多，大家是不是见怪不怪了？

但有一种霸王条款，叫信用卡自动分期。

什么意思呢？

一般信用卡分期都需要持卡人电话申请或网上/短信申请确认，

但带有这种自动分期功能的信用卡，剥夺了持卡人一次性还款的权利

开卡后，一旦消费金额达到约定数字，消费金额自动分期。

天啦噜~

你们是不知道自动分期收的借贷利率有多高？

还是银行明知分期还款借贷利率很高，也不愿意告诉持卡人这其中的猫腻所在？

而通过调查发现

各银行都有这种自动分期的信用卡

比如说招行银联尊尚白金分期信用卡，月消费满300元，自动分期！

说费率更低什么的，真的能信吗？

我们来计算一下

若消费3000元，自动分3期，由于每期手续费费率0.85%，除了每期要还的1000元本金外，还需额外支付25.5元的分期手续费，即每期总还款1025.5元

那么年化收益率有多高，我们用excel的rate函数算一下

=RATE(分期期数, -每期还款,分期总金额)*12

=RATE(3,-1025.5,3000)*12，回车。

算出名义年利利率15.24%。

=EFFECT(15.24%,12)，回车

算出有效年利率16.35%

你说你每年投资回报率能超过16.35%吗？不能你就输了，因为杠杆作用下，借贷利率超过投资回报率，只会加速亏损。

你说，每月消费不超过300元不就可以了么？那你要这么高的信用额度不是浪费了？

你说，你不能剥夺一些没钱的人也会有高消费的欲望。好吧，你竟说的我无言以对，每个月300元的消费算很高是吧，你咋不上天呢？

利用白金卡这种高大上的诱惑条件，包装了强制分期的内心。

自动分期功能看似方便了很多钱紧张又有高消费欲望的人，但同时也剥夺了持卡人一次性还款的权利，换来了银行源源不断的利息收入，值得这么伤害消费者内心吗？

当然，信用卡分期还款借贷利率通常要低于信用卡最低还款借贷利率。

不过，还是提醒各位用卡者，信用卡还款方式务必是本期账单一次性全额还清。

而这种带有自动分期的信用卡，不要办理或者发现有这霸王条款，尽早销户为出色的/卓越的/优异的/杰出的。