民营银行:不良双升 净息差是大行和股份行两倍
银监会二季度监管数据,为我们揭开了民营银行的最新资产轮廓。虽不是全貌,但亦是核心。
根据银监会信息,经历过完整的今年上半年财年(即要在去年底前开业)的有八家民营银行:分别是前海微众、浙江网商、天津金城、上海华瑞、温州民商、湖南三湘、重庆富民、四川新网银行。
这八家民营银行,截止今年6月末的不良余额为8亿元,而这一数据在3月末为6亿元,也就是说,单季环比攀升33.33%;而不良率为0.7%,较上季度末的0.64%同样上升。
当然,民营银行的资产盘子体量还很小,所以0.7%的不良率,与大行的1.6%、股份行的1.73%、城商行的1.51%、农商行的2.81%相比,也并不能草率地得出“民营银行的资产质量更好”更好的结论。
反而值得一提的是,大行和股份行的二季度不良率,都较一季度降低了若干BP。是的,你没有看错,他们的不良率降低了。
放眼整个银行业,截止至二季度末,不良贷款余额1.64万亿元,较上季末增加563亿元;不良贷款率1.74%,与上季末持平。
银监会的数据还为我们提供了一个非常重要的视角——民营银行的净息差。
作为银行净利息收入和银行全部生息资产的比值,净息差是衡量银行盈利能力高低与否的重要指标之一。
净息差的高低取决于两方面因素:一是生息资产的收益能力高低,二是与生息资产对应的资金成本高低。简单来说,你的净息差高,要不就是你把钱投到了高收益资产上(比如互联网银行的贷款成本比商业银行高多了,互联网银行每放出一笔贷款,赚的息差都比其他类型银行多),要不就是你的付息负债融资成本较低(就是你拿钱的成本低,比如互联网银行的同业负债会非常高)。
民营银行最新的净息差达到4.86%,远高于大行的2.02%(要知道这一数据还是大行走出了前两年低谷创出的数字)、股份行的1.83%、城商行的1.95%、农商行的2.77%。
当然我们看不到单家民营银行的情况,我们猜想纯互联网银行的净息差会更高。
先到这。局座先在忙碌之间抓一个小点来写,以后再展开分析,希望各位不要嫌弃,手动关注一下咱华南金融局,也是可以的。
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