为什么有钱人买房？为什么银行让你信用卡分期？为什么给你借呗？

　　看完以下内容，你就会明白为什么有钱人喜欢买房子？为什么银行打电话让你*****分期？为什么支付宝给你借呗额度？

　　1、 银行房贷

　　银行房贷对于个人来说是最便宜的贷款，是国家给买房人的福利。

　　目前5年以上的贷款利率是4.9%，如果在2015年——2016年买房能够拿到85折，年利率4.2%（等额本息或者等额本金）。

　　针对银行房贷有两点建议：

　　1、 要贷足额：银行房贷可以7成，绝对不要6成，要贷足；

　　2、 不提前还款：因为房贷利率是贷款利率最低的，银行理财（5——6%）的收益比贷款利率都高。如果有其他渠道可以达到年化8——10%的收益率。

　　2、信用卡分期

　　信用卡分期是收手续费的，并且每个月的手续费是按照借款金额（不是剩余金额）/全额计算。

　　假设：借1.2万元，分12个月还清，年利率7.2%。

　　每月还款：本金12个月还清，每个月1000元；手续费（7.2%/12）*12000=72元；而且第十二个月虽然你的本金只剩1000块，但手续费仍然按照1.2万元计算，即72元。

　　等额本息是每月还部分本金，但利息是按照剩余本金/计算，与信用卡分期有本质区别。

　　简单一点计算：信用卡分期如果按a%月费率，实际的年利率是a *24*n /（n+1）=实际年利率，其中a代表月费率，n代表借款月份。

　　上面的例子：（7.2%/12）*24*12/13=13.3%，实际利率是13.3%/年。

　　如果不急用钱，真心建议慎用，最划算的还是免息期内的信用卡！

　　3、支付宝、微信、京东等

　　支付宝借呗、微信微粒贷、京东小白金都是根据个人信用状况，提供一定的无抵押借款额度，相当于个人信用贷款。

　　日利率在万3——5左右，按照平均3.5计算的话，年利率3.5*365/10000=12.78%/年，和信用卡分期差不多。

　　4、 个人信用贷款

　　银行无抵押个人信用贷款，利率5%——6.5%左右，可随借随还。资质要求比较高，一般来说要求公务员、事业单位、教师、500强、房贷客户、工资卡以及其他优质企业客户。

　　各家银行规定不同，主要包括：

　　江苏银行 个人信用贷款 随借随还 利率 6.3%

　　建设银行 快贷信用贷款 随借随还 利率 6.3% 需要工资卡客户

　　农业银行 网捷贷 随借随还 利率5% 需要房贷客户

　　农商银行个人信用贷款先息后本 月还1%本金 利率 4.5% 需要500强等优质客户。

　　其他还有 杭州银行、上海银行、南京银行、浦发银行等。

　　5、抵押贷款

　　抵押贷款指借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、车子等。比较常用的是车子和房子抵押，其中车贷金额相对较小，房屋抵押额度较大。

　　房屋抵押分为一抵和二抵，其中一抵指的是贷款已经还清并且房屋没有抵押，二抵指的是房屋还有贷款或者其他抵押。一般来说一抵利率在6——7%，二抵在8%左右。

　　6、 对比分析

　　通过以上的几种对比来看，不同贷款方式适合不同的人群。

　　房屋贷款利率最低，需要购房才能办理，用于购买房屋；

　　信用贷利率低，资金灵活，资质要求高，适合小额、短期资金需求；

　　抵押贷款，利率中等，需要抵押物，适合大额、长短时资金需求；

　　借呗以及信用卡分期利率高，适合小额、应急资金需求。

　　有人说：当你发达的时候买套房；等你落魄的时候，抵押房子可以让你有资本东山再起。似乎是有道理的。