银行理财收益率小幅回升 交通银行收益排名榜首

　　本周银行理财市场概况

　　融360监测的数据显示，本周（7月7日-7月13日）银行理财产品发行量共2304款，较上周增加了6款；平均预期收益率为4.40%，经过上周的大幅回落之后，本周小幅回升0.02个百分点；平均期限为5个月，较上周缩短了0.2个月。

　　一、一年期以上理财收益下降明显 收益与期限再次倒挂

　　从不同期限的理财产品来看，本周3个月以内理财产品766款，平均收益率为4.29%，3-6个月理财产品741款，平均收益率为4.46%，6-12个月理财产品685款，平均收益率为4.44%，12个月以上理财产品56款，平均收益率为4.29%。

　　本周3个月以内短期产品及12个月以上长期产品收益率都有所下降，尤其是12个月以上产品收益率较上周下降了0.19个百分点，降幅较大。3-6个月及6-12个月中期产品收益率较上周则略有回升。一年期以上长期理财收益竟然不及3-6个月及6-12个月中期理财收益，“收益与期限”倒挂现象再次出现。

　　一般来说，如果投资者对资金的流动性要求不是很高，不建议购买3个月以内短期产品，一是收益低，二是频繁购买将导致资金站岗问题；此外，一年期以上长期理财产品的数量很少，且由于流动性太差也不建议购买。投资者应优先购买3-12个月中期产品。

　　二、保证收益类理财收益上升

　　从不同收益类型的理财产品来看，本周保证收益类理财产品169款，平均收益率为3.74%，较上周上升了0.15个百分点；保本浮动类理财产品536款，平均收益率为3.84%，较上周下降了0.01个百分点；非保本浮动收益类理财产品1508款，平均收益率为4.68%，与上周持平。

　　可以看出，本周银行理财收益回升主要得益于保证收益类理财产品收益上涨，但保证收益类理财产品发行比例最小，对整体收益影响不大。

　　三、下半年收益重心仍将在4%-5%之间

　　从不同收益区间来看，本周预期收益率在3%（含3%）以内的理财产品132款，预期收益率在3%-4%（含4%）之间的理财产品440款，预期收益率在4%-5%（含5%）之间的理财产品1354款，预期收益率在5%-6%（含6%）之间的理财产品283款，预期收益率在6%以上的理财产品19款。收益率在5%（不含）以上的理财产品较上周减少了30款。

　　虽然今年上半年银行理财收益一路高歌猛涨，很多中小银行都推出了5%以上收益的理财产品，但是今年下半年收益涨幅将会有所收窄，收益重心仍将在4%-5%之间，今年平均收益率超过5%的可能性极小。

　　四、城商行收益稳居靠前

　　从不同类型的银行来看，本周城商行理财产品737款，平均收益率为4.61%，股份制银行理财产品424款，平均收益率为4.57%，国有银行理财产品365款，平均收益率为4.48%，农商行理财产品683款，平均收益率为4.19%，邮储银行理财产品39款，平均收益率为3.85%，外资银行理财产品42款，平均收益率为2.27%。

　　城商行无论是在数量上还是在理财收益上都占据绝对优势，发行的理财产品大多都是风险等级为1级或2级的封闭式预期收益类的非结构性产品，适合普通投资者购买。

　　可以这么说，城商行发行的理财产品收益“高就是高，低就是低”，但国有银行和股份制银行情况就要复杂一些了。这两类银行发行的私银客户及高净值客户专享理财产品、结构性理财产品的比例较大，所以有时候平均收益率高并不代表收益就真的要高。

　　外资银行发行的外币理财产品比例较大，而外币理财产品的平均收益率普遍在2%以下，所以袜子银行的理财平均收益率普遍偏低。

　　五、交通银行收益排名榜首 但5%以上全是结构性理财

　　融360对本周发行量在5款以上的银行进行收益排名，数据显示，在收益排名前20的银行中，有12家城商行、5家农商行、2家股份制银行、1家国有银行。平均收益率在5%以上的银行共11家，与上周持平。

　　出于意料的是，交通银行收益竟然排名榜首，平均收益率高达5.4%，华兴银行及浙商银行紧随其后，平均预期收益率分别为5.38%、5.16%。

　　交通银行属于国有银行，正常来说国有银行理财收益都比较低，为何本周交通银行收益会这么高？查看具体理财产品可以发现，交通银行发行的理财产品预期收益率在5%以上的全是结构性理财，其中有3款理财产品预期最高收益率甚至超过了10%，拉高了整体收益率。但其发行的非结构性理财产品预期收益率均在5%以下。

　　正如之前所说，如果国有银行和规模较大的股份制银行发行的理财产品收益很高的话，你就要考虑其背后的原因了。

　　结语

　　本周银行理财产品无论是发行量还是收益率，与上周相比变化都比较小，收益率的小幅上涨得益于保证收益类理财产品的收益走高。年中节点过去，银行资金压力有所减轻，7月份理财产品收益率小幅下降是大概率事件，但是货币政策稳健中性的方向不变，市场利率居高不下，银行资金成本仍然较高，下半年银行理财收益很可能会继续走高。

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