“信用卡个人综合评分”究竟是什么？

很多朋友申请完信用卡后被告知“很抱歉，因您的个人综合评分不足，未通过审核”。看到这样的短信通知，是不是内心拔凉拔凉的。这个“个人综合评分”仿佛是一个多功能的名词，能解释一切信用卡问题。申请信用卡未通过，原因：个人综合评分不足；卡片异常冻结，原因：个人综合评分不足；调整额度无法通过，原因：个人综合评分不足······然后，勤学好问的你去咨询银行工作人员什么是“个人综合评分”的时候，工作人员要么解释的你一脸懵逼，要么直接坦白自己也不知道，再要么告诉你“个人综合评分”就是“个人综合评分”嘛~~~

What ghost？！

这时候的你是不是特别想吐槽工作人员的业务能力与沟通技巧？不过请先息怒，你对面那个被你吐槽到无力说话两眼冒着泪光的银行妹子很可能已经把她所知道的一切都告诉你了~

那么究竟什么是“个人综合评分”，为什么工作人员总是用它作为说辞却又无发提供合理的解释呢？

噔噔噔噔！谜题即将揭晓！

所谓“个人综合评分”就是根据每位客户各项情况进行评定并最终得出的一个总评分值（某位看官：“额，作者同志，您这解释的还不如工作人员呀！水平都到哪去了？！”跪在地上的作者：“请大人息怒，容我细细道来”）这个评分包含的范围非常广，它包括了：个人信用度、经济能力，家庭及事业的稳定性、个人发展前景、背景、对银行的贡献值等等······而且每家银行的评判点是不同的，同时所受理业务的不同，每项评分所占的权重也有所不同。

为了让大家更加了解，我举几个栗子：

现在来说说单项的评分是怎么出来的，打比方：玉思聪和作者我在同一个澡堂，两个人都赤身果体，身上啥值钱的东西都没带，这时候玉思聪虽然和我一样身无分文，但他在背景方面的评分明显比我高；这时候澡堂里进来一个和我一样无身份无背景的普通人，他和作者一样月收入20元，但他会少林72绝技，而我除了吃饭睡觉什么都不会，这时候他在能力上的评分就高于我；再后来又进来一个人，他和我一样什么都不会，但他是个单身，而我有老婆有孩子，于是在家庭稳定性方面我完虐他···

但是有人就提出质疑了，他和他的同事收入一样，能力一样，资产一样，老婆一样为什么他的信用卡额度5万元，而自己的信用卡审核不通过？？？这就涉及到了个人综合评分！

再打比方：A、B两个同样拥有1000万资产的人，A是靠中彩票得来的，B则是通过创业投资挣来的，很显然虽然他们资产相同，但B较A更有发展潜力，所以B在个人发展潜力这项评分肯定会比A高；但后来银行发现，A虽然没啥能力，但他爹是某知名企业的董事长，只是资产和权力未转移到其名下，于是A在背景方面反超了B；后来银行经过调查，发现A之前有很多银行坏账，他爹的公司虽然很庞大但却有一大堆负债拖欠未还，于是在个人信用上B的评分又追上来了。经过了这么跌宕起伏的剧情，得出结论：无论从还款能力和发展前景而言，B都比A出色的/卓越的/优异的/杰出的，而A虽然有1000万资产，但既无能力又不讲信用，于是B的综合评分就比A高。

打了这么久比方，那么综合评分到底包含哪些具体内容，银行又主要测评哪些方面呢？

首先申请信用卡的时候，银行主要看中的是：个人信用（信用要好）、财力（有钱）、工作性质（工作稳定）、家庭情况（最好已经成家立业）、负债情况（别办太多银行的信用卡）、资料有效性（假的资料你糊弄谁？）等。

而在额度调整方面，银行主要看中的除了申办信用卡时的那些内容外，还看中你对银行的贡献值（多去费率高的****商户消费），你的用卡频率（刷卡多多益善），还款能力（别老忘记还款或总还最低还款）等。

而在刷卡限制方面，银行主要考虑：商户性质（那些套现嫌疑的商户还是别去了）、消费金额（刷太多怕你还不起）、消费笔数（每天刷那么多次卡银行会怀疑你是不是被盗刷的！）等。

好啦，现在对个人综合评分是不是已经有所了解了呢？

恩，那么我继续说下为什么银行不把你具体是哪一项评分不足告诉你：1、测评过程太复杂，难以解释，而且很多客户的综合评分并不是因为单项分数而决定其综合评分高低的；2、为了保障低评分客户的尊严，试想一下银行如果告知办卡或者调额失败是因为你没钱、没房、没车、没能力那你多尴尬，还不***一句“个人综合评分不足本次审核暂未核准”来的痛快；3、保留自己作为一个企业的商业隐私。

所以，请不要太过多的在意为什么银行妹子老是告知个人综合评分不足却又不向你解释清楚这件事啦。