当心“无密扣款”被滥用,银行业该清理门户!
评论员 马尚田
一直关注银行存款的安全问题。重庆市民的最新遭遇,很有“祸从天降”的感觉,很为她抱不平。
重庆市南岸区居民刘女士最近被一条银行扣款短信吓了一跳,自己的银行卡被扣了3980元。原来,几天前她接了一个推销纪念品的电话,经不住对方一再提议,她说“好吧”,寄一套产品看看,结果竟被扣款。
扣款单位是家电子商务公司,是银行的合作机构。刘女士既没有输入银行卡账号和密码,也没有点击网络链接或回复任何短信,怎么钱就被扣了呢?银行信用卡中心官方客服表示,只要客户同意购买产品,商城确实可以不输入密码直接扣款。
问题出在哪里呢?就出在“无密扣款”上。就是说,不提供密码也能扣款。
这并非个案,就在上几天,福州一男子黄先生遇到银行电话推销,买羊年纪念币送国画。经不住业务员的“攻势”,他在电话中同意购买。刚说声“好”,9900元就从卡上给划走了。黄先生说:这不是“强买强卖”吗?
2011年,上海审理了一起信用卡被“无密扣款”的案件。胡先生通过一家计算机技术公司向宾馆预订一间客房,用自己的一张设定了消费密码的某银行信用卡作了担保(注意,设定了消费密码)。后来,胡先生想取消这张订单,公司不同意。一周后,银行以“预授权确认”的名义,从胡先生这张信用卡里扣了款。那打官司吧。最终,上海市二中院判决银行败诉,判决银行返还胡先生150元,公司承担连带责任。
不过,这样一个“无密扣款”的制度设计未免让人提着十分小心了,这像是个坑,让很多人稀里糊涂就着了道。面对这样的案例一再发生,我有四个问题,商家连蒙带唬地擅自扣款,真的好吗?银行和这样的商家合作,难道不怕影响自己的信誉吗?还有,没输密码就扣款,这样是不是有安全隐患呢?信用卡设定了消费密码,居然还给“无密扣款”了,预授权让信用卡无密码也能消费,万一信用卡丢了被别人“无密扣款”了怎么办?这么多问题汇成一句话,当心,“无密扣款”被滥用!
有人说,时下的银行经营逐步进入微利时代,利率市场化和互联网金融日益发展,商业银行的优胜劣汰与重分天下似乎箭在弦上。这样的竞争,将帮助民众成为最后的受益者。我们当然乐见其成!
我们也的确看到很多可喜的变化,当很多人为“无密扣款”被滥用而烦恼时,多家银行陆续推出“网银转账免费”服务,让人眼前一亮。
近日,继招商银行,宁波银行之后,浙商银行、中信银行、上海银行等多家银行也陆续推出“网银转账免费”新政,业内普遍认为网银转账逐渐进入免费时代。很多分析人士说,被第三方平台倒逼改革,未来全面免费应该是大趋势。
对广大网银用户来说,“网银转账免费”意味着几块钱甚至几十块钱的费用被免除,是看得见的利好,自然能获得来自市场消费者的一片支持。而从银行业发展来看,它也势必搅动金融市场格局,进一步引领行业服务升级。
不过,再怎么行业服务升级,存款安全都是前提,老实说,保障储户的存款安全是银行业的基本功,也是储户、国家对一家银行的最低要求。你看,安全,居然一再成为储户的痛点。有储户存款15年、银行找不到存款记录的,有几千万存款不翼而飞的,现在,又发现了这种滥用“无密扣款”的坑。
民法上有公平原则、诚实信用原则,即使不是银行的错,银行的合作机构出了问题,银行恐怕也要承担连带责任吧。
此时,该是银行业扎紧篱笆、修补短板、清理门户的时候了。
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