信用卡这些潜规则 能不碰就不碰

对中青年来说，信用卡是个好东西。上万的额度，可以买买买，提前让你拥有心仪的东西，拥有50多天免息期，空出来的钱可以用来投资，投个P2P短标，起码也能入账几十块。因而，很多小伙伴办卡上瘾，钱包里的卡超过5张的不在少数。但如果你不当心信用卡的各种潜规则，也很难控制自己的购买欲，那么沦为卡奴就指日可待。今天小编就给你说说信用卡的这x个坑。

1、最低还款额：利息很惊人

银行每月发账单给你，上面有两个数字，一个是应该还款的数额，一个是最低还款额。就是信用卡持卡人欠款太多还不上，也不想影响个人的信用记录，可以先把最低还款额还给银行信用卡中心。一般来说，最低还款额是当月账单的10%。如果持卡人赖账不还，或少于最低还款额，银行就会收最低还款额5%的滞纳金。

比如说，梅梅上个月刷了7000元信用卡买了一部64G的IPHONE6S，但梅梅的工资只有5000块啦，去掉生活费房租等，根本不够还信用卡嘛！肿么办？这是时候，梅梅在还款日之前，就把还了700元的最低还款额。

最低还款的方法虽然不产生费用，但银行会收利息，而且利息从消费当日开始全额计息，每天万分之五的利息，直到持卡人把欠款还清。也就是说，在梅梅没还完6000元之前，都是按6000元来算哦。

最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

2、分期还款：虽然没利息可手续费很惊人

当刷卡金额比较高的时候，持卡人经常会接到银行客服电话，推荐分期付款，还免息。多好的事情！借款可以慢慢还。

不过，这个服务要收手续费。目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。

上个例子里，娟娟前几个月用信用卡买了一台7000元的64G的IPHONE6S，但金额较大，就申请了12个月的分期还款。手续费是每期0.6%。那么：

娟娟总共需要偿还的手续费=7000元*0.6%*12=504元

娟娟每个月需偿还的金额=7000/12+504/12=583.33+42=625.33元

咱们再算算，就能得出这还款的年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。

在申请分期还款完成后，手续费仍然必须承担，就算提前还款也要收。不过也有银行比较好，提前还款就不收剩下月份的手续费了。

3、以卡养卡

对于有5张以上信用卡的小伙伴，经常在还不上卡的时候，干以卡养卡的事情，从一张卡取现来还另一张卡，看似可以一直循环还款，永远都不用花自己的钱。

但请记住：银行信用卡取现也有成本，利息是每日万分之五，手续费各家银行的标准就不一样。

比如，梅梅办了三张卡，A每月10日还款，B每月20日还款，C每月30日还款。

11月10日A信用卡需还款1000元，从B卡取现1000元还A的钱；

11月20日，B信用卡需还款=1000+1000*0.05%*15=1007.5元（这里还没考虑手续费），这时再从C卡取现1007.5元（当然现实中零头没法取，这里仅作示意）用来还B的钱；

11月30日C信用卡需还款=1007.5+1007.5*0.05%*15=1015.05625元；

……

一年后，露露的欠款就有1196元。比之前的只欠了1000元多19.6%。是不是很惊人！

所以，管理好自己的信用卡，不要随意做上面三件事。因为这些都要收费。只能应急，不能长期干，否则，后果很严重！