传统信用卡转型 “银网”合作渐成趋势

近日，中国光大银行与考拉征信联合发布消息，双方将在风控、征信、大数据等方面全面合作，并联合推出国内首款以商户信用分为基础的个人主题信用卡——信盈联名信用卡。此次合作将开启国内以纯客户信用评分批贷的先河，也是大数据征信应用于信用卡产品的一次成功探索。

据悉，该信用卡除交易短信实时提醒、7*24小时全球服务热线、健康服务等基本用卡功能外，还将为客户提供“额度提前预知”“分期期限随时修改”服务。客户可在申请卡片时知晓本人的初始信用卡额度区间，随时根据资金变化情况、用款还款需求等变化，修改还款期限。

光大银行信用卡中心总经理戴兵表示，双方合作后，将在大数据平台下，推出针对客户的专属服务方案，以“信盈联名个人主题信用卡”为切入点，将客户的考拉商户信用分与个人消费信贷结合，推出以“商户评分”换取“个人信用额度”的金融服务。据了解，光大银行与考拉征信此次联合推出的信用卡目前最高额度为30万。

“目前我国注册的企业是7000万，在人民银行征信系统里有征信记录的大约2000万，另外5000万还没有征信记录。”拉卡拉董事长兼总裁孙陶然指出，考拉征信从商户信用分切入就是要为这5000万小微企业建立信用征信系统，让他们能够方便、快捷地申请到信贷业务，解决小微商户贷款难的问题。

多位业内人士指出，近年来，传统信用卡业务受到一些挑战，银行不得不在信用卡产品开发及运营推广的方式上寻求创新。而银行与互联网企业合作推出信用卡已经成为一种趋势。

由互联网引起的信用卡革命在悄然发生

近几年，传统信用卡业务不断受到各种挑战，越来越多的银行开始牵手互联网企业，一场互联网引起的信用卡革命正在悄然发生。

业内人士表示，除了发卡业务受挫外，银行信用卡的活卡率也不高。近两年，互联网信贷产品快速普及，应用场景也不断拓展，逐渐成为信用卡的替代品，分散了部分市场需求，给传统信用卡业务带来一定压力。

基于以上原因，银行不得不在信用卡产品开发及运营推广的方式上寻求创新。

“互联网信贷以及信用消费是当下的热点，与信用卡业务也有重合之处，从银行角度来说，银行与互联网企业的合作都是搭载这一热点的‘顺风车’，既起到企业宣传的作用，又在此基础上拓展传统信用卡业务的推广渠道，激活新的应用场景。”光大银行石家庄分行一位信用卡业务经理如此解释。

“银网”合作推出更多联名卡

事实上，在光大银行与考拉征信“牵手”之前，就有银行与互联网企业合作的情况。比如，中信银行联合京东白条推出了“京东小白卡”，以实现积分通用、消费场景通用和还款渠道通用；平安银行与壹钱包一起推出“平安花漾卡”，信用额度由用户存入账户的活期资产和购买的定期理财金额共同组成，其资产管理和信用管理在一个综合账户里面实现。

“互联网企业具有强大的数据采集和分析能力，银行与互联网企业展开合作是大势所趋。”专家指出，互联网的深入渗透改变了消费者的生活方式，银行与互联网企业合推信用卡已成趋势。之前已有多家银行与淘宝、腾讯等互联网巨头合作推出淘宝联名卡、QQ联名卡等产品。近两年，互联网联名卡的品类逐渐增多。

业内人士分析指出，一场由互联网引领的信用卡革命正在悄然发生，率先合作的商业银行和互联网企业有望开启新的盈利模式。需要注意的是，“银网”合作的同时要努力做到迎合消费者需求和创新，规避产品同质化现象，在信用卡附加权益和优惠特色方面寻求亮点。