小年轻用信用卡 请避免这些错误姿势

　　国庆节刚过，很多年轻人突变“卡奴”，7日长假，美食、旅游、购物，一不节制就会将信用卡刷爆，当收到账单为时已晚。据记者观察，很多初次用卡的年轻人，在使用信用卡上存在不同程度的误区，这些误区轻则给你带来钱财的损失，重则影响年轻人的信用记录，实在不能掉以轻心。

　　误区一：

　　随意下单 不会用免息期

　　晓梅特别喜欢网购，经常手痒痒就在晚上下单，每个月中旬收到工资后，往往大买特买，结果每月下旬的账单收到后，简直不忍直视。于是从月底到下月10日还款日，就是她最难熬的日子。

　　其实晓梅原本可以不用这么苦，只需要将下单的时间再往后推，适当延长免息期就可以。

　　免息期是指从银行记账日起至到期还款日之间的日期。在此期间，小伙伴只要全额还清账单，便不用支付额外利息（预借现金则不享受免息优惠）。如晓梅的账单日是每月22日，若她在每月23日下单，那她为这件衣服还款的时间则推迟到下下个月的10日，比在中旬下单要多出足足一个月。

　　在账单日之后消费，越靠近账单日，免息期就越长；在账单日之前消费，越靠近账单日，能获得的免息期就越少。因此信用卡达人会把想买的东西存在购物车里，等账单日之后再一次性购买。

　　误区二：

　　钱不够索性不还信用卡

　　Lisa的信用卡额度只有六千元，但性格开朗、爱出门旅游的她，经常一刷就刷爆了信用卡，她选择对账单直接无视，有一次，银行都发出了3张催款信了，她也不主动归还账单。“下个月就发季度奖金了，到时候我再一起还。”她是这么想的。

　　实际上，这样做并不合算，因为信用卡还款记录直接与个人信用记录相关。一旦你有逾期还款的记录，以后买房、买车等其他商业银行贷款的申请，有可能存在障碍。对于小伙们而言，如果经济状态不是很好，可以按照账单上写明的“最低还款额”来还款。请记住，如果忘记还款，哪怕是金额很小很小，也会带来不良用卡记录（银行的个人信用记录保留24个月之内，如果你在事后已经如数将所欠金额、滞纳金及利息全部还清，不良记录会在24个月后消除）。

　　而到期还款日前还上“最低还款额”，利息照算。但不会影响到个人的信用，因此尽量按最低额度还款更好。

　　误区三：

　　宁付利息也不申请分期

　　刚刚参加工作的黄小姐，难以避免地要购置大件电器，如国庆期间，她就买入了冰箱、电视机等两大件，一下把卡刷爆了。以她目前的经济能力，即便下个月发完工资，也很难还清债务，她只能选择先还了最低还款额，其他则负担利息。

　　实际上，她还有第二个选择，就是选择账单分期。将一张账单分成几个月来偿还，这样每个月的负担没有那么大，如果当月还有其他的消费需要，也可以继续使用信用卡来周转。值得注意的是，有很多银行为了鼓励分期购物，对购物分期手续费常有打折促销，算下来比缴纳逾期利息、滞纳金等要省钱。

　　需要提醒小伙们注意的是，信用卡消费金额一旦超过免息期，其逾期利息和滞纳金相当于小额高利贷款，通常银行的日利率是万分之五来计算，换算成年利率也就是0.0005*360=0.18，最终需支付的年利率高达18%，这样的年利率和民间高利贷差不多，另外，银行会把信用卡利息按月计算复利，也就是把上个月的本金利息相加后再计算下个月利息。

　　别忘了，银行还有滞纳金的条款，到最迟还款日之前,银行连最低还款额都没有收到，会向消费者收取滞纳金，一般是按最低还款额没有偿还部分的5%收取。另外，银行的计息时间也很巧妙，比如说9月1日刷卡后欠信用卡10000元，账单日是10号，如果11号还款，不会只计算超过的一天的利息，而是要从刷卡的1号算起，也就是10天的利息。相比之下，将账单申请分期，虽然手续费，算下来也可能比付预期利息要合算些。

　　误区四：

　　多张信用卡混用

　　在写字楼工作的小如，小小的钱包里就有3张不同银行发行的信用卡，有的是看上了促销时可爱的公仔办的，有的是碍于朋友的情面，由朋友代为申请的，尽管额度都在万元左右，但三张卡混着用，小如经常记不清还款日期，最恐怖的是，有一次她不小心把某张信用卡弄丢了，等到十几天后才发现，结果被盗刷了几千块。

　　实际上，如非有特别的需求，在日常消费时最好集中使用一张信用卡，这样便于进行额度管理，对自己的消费金额有直观和明确的把握，尽管目前很多银行可以设置信用卡自动还款，貌似拥有几张信用卡都没问题，但数目繁多的信用卡，不利于个人随时检查账目，一旦信用卡被盗刷，很难及时发现。

　　另外，长期用一张信用卡更有利于积累信用，，只要信用积累到一定程度，同样可以提升额度，并且获得金卡、白金卡资格。

　　建议经常使用信用卡的小伙们，最好对自己的银行个人信用记录进行查询，以便在平时使用信用卡的违约情况有所警惕。个人信用记录的查询方式目前主要有三种：第一，携带本人身份证或者委托人身份证和委托书，前往所在地中国人民银行征信查询窗口提供身份证办理打印个人征信记录。第二，打开中国人民征信中心官网，手机号配合身份证注册账户，在个人查询专栏提交个人征信记录查询申请。第三，商业银行在审查贷款申请时，如经过您本人的书面授权，便可以看到您的信用报告，如果您已经是某家商业银行的借款客户，或持有他的信用卡，那么发卡银行也就可以看到客户的信用记录，而不需要经过客户的书面授权。