银行卡刷卡手续费将按卡种分类 信用卡要比借记卡贵

　　以前，商户缴纳的刷卡手续费是按照行业来分类的，不同的行业，缴纳的手续费不同。而年底前，这一沿用多年的规矩可能要变了。商务部日前表示，年底前启动银行卡刷卡手续费改革，将取消行业分类，而是按卡种收取。而信用卡收费标准可能高于借记卡，这就意味着，对于商户成本来说，你拿出一张信用卡或是拿出一张借记卡，他们要付出的钱是不一样的，不排除“小气”的商户“拒绝”你刷信用卡。

　　餐饮业受惠最大

　　一直以来，餐饮业对于高昂的刷卡费率一直抱怨颇多，这也难怪，其刷卡费确实要比其他行业高。今年年底银行卡刷卡手续费将再度调整，以后将不再按行业区分刷卡费率，而按银行卡卡种收取，而信用卡收费标准将高于借记卡。这对于餐饮商户来说，绝对是好事情。

　　目前费率水平按照商家所处不同行业而有所区别，分为餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类。经过2013年3月份的调整，目前这四类刷卡费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0。刷卡手续费最终按照7：2：1的比例分配给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。

　　由于餐饮行业刷卡费率为民生类的3倍多，为了保证企业收益，餐饮行业成为拒刷率非常高的行业。

　　早几年，杭州某餐饮企业就在店堂显眼位置贴上“本店只收现金，不刷卡”的标志。而最近，去过白乐桥某日料店的消费者可能在结账时，都会被服务员提示：“如果不刷卡、不开发票，可以打9折。”服务员解释，老板估算过，刷卡费和发票两块支出加起来，远比给客人打9折要多。

　　而之前商务部服贸司有关负责人也认为，餐饮业刷卡费率过高，制约行业发展。大众化餐饮，是未来我国餐饮业的发展方向，对餐饮行业采取与奢侈品行业相同的刷卡费率标准，极不合理。

　　信用卡刷卡费率将高于借记卡

　　当然，任何事情都有两面，不按行业分，按照卡种分的调整方案，很有可能会出现新的问题—商户拒绝刷信用卡。按照目前市场上的传闻，本次调整后信用卡的刷卡费率为0.5%，而借记卡的刷卡费率为0.1%。尽管这一数字尚未被商务部门证实，但刷卡费率整体水平下调基本是确定的。

　　这样的差别费率，商务部的解释是对手续费实行“借贷分离”。对此，一家股份制银行信用卡部门的工作人员解释说，信用卡和借记卡的成本对银行来说是大不相同的。

　　“一张信用卡资金成本大约0.4%，风险成本大约0.2%，另外还有市场营销和运营成本。”她说，但目前银行获得刷卡费率无论信用卡还是借记卡都在0.4%左右。

　　这就意味着在不区分信用卡和借记卡的情况下，刷卡费率还抵不上信用卡的运营成本。如果实行差别费率，则对用借记卡的人来说更加公平。

　　不过，对各家银行来说，目前刷卡费在银行利润中占比不超过2%，所以费率下调对银行影响相对较小。

　　但在新的刷卡费率执行后，若是两种银行卡费率相差较大，可能存在商户拒刷信用卡的情况，所以在确定费率时，相关机构应该会根据可能出现的情况进行充分评估。

　　不过，对此新规，记者联系杭州市几家银行的信用卡中心，相关负责人均表示对此项新规尚不知情。

　　其也表示出一定程度的忧虑，因为一旦新规正式下发，银行也新增了不少任务，原来是按行业收费，现在要识别卡种了，对操作系统和POS机软件都要进行更改。

　　餐饮行业多见的

　　“套码”乱象将成历史

　　再回到餐饮行业，因为其刷卡费率一直高于其他行业，也导致“套码”乱象也成了业内的“公开秘密”。

　　所谓“套码”，就是一些商户为了降低银行卡手续费成本，也与收单机构“里应外合”，使用与自身业务不对等的商户类别(MCC)，商户套码行为一方面损害了消费者的利益，同时也不利于行业监管。更为严重的，部分不法分子更是利用这一漏洞，伪造营业执照等申请材料，与违规收单机构“合作”，申请到低费率的POS机，然后拿来从事信用卡套现的非法勾当，甚至公开倒卖POS机，严重扰乱金融秩序。

　　很多餐饮娱乐企业就是以费率低的超市的名义申请入网，拿到0.38%的刷卡费率，然后再把这台POS机放在饭店或者KTV等地方使用。对消费者而言，用“套码”的POS机刷卡消费，也会变成一场很可笑的消费记录。你原本只是在饭店吃了一餐饭，对账单却显示在某钢材批发市场有过消费，让人哭笑不得。

　　另外，央行目前发放第三方支付牌照近300张，这些支付公司如果按正规操作，很难在竞争中取胜，为了争夺客户，这些公司甚至会以灵活的方式，主动帮客户“套码”。由于“套码”行为将使发卡银行每年损失几亿元手续费，针对汇付天下、快钱、易宝等公司，银联也开出了千万元的大罚单，银联表示，罚款的90%将返还给发卡行。

　　另外，为丰富违规发现渠道，2015年起，银联微信晒单平台将正式运营，公众号为“银联晒单平台”，若消费者发现“刷卡小票或对账单与商户实际经营情况不符”，通过此平台晒单，便可获得200元话费奖励。

　　不过，按照此次改革的时间表，启动的时间在今年年底，如果这次改革成功，那么“套码”现象将成为历史。