开放银行卡清算市场利好消费

　　业内人士认为，《关于实施银行卡清算机构准入的决定》正式实施后，银行卡清算市场将结束中国银联一家独大的格局，朝多元化和市场化方向迈进。同时，消费者线上线下的刷卡成本有望降低。

　　6月1日，国务院发布的《关于实施银行卡清算机构准入的决定》（以下简称《决定》）正式实施，这意味着银行卡清算市场将结束中国银联一家独大的格局，朝多元化和市场化方向迈进。

　　分析人士认为，银行卡清算机构在银行卡产业链条中发挥着产业核心和枢纽作用，银行卡清算市场的开放，将通过引入竞争机制提高效率，刷卡成本有望降低。无论是对于电商等线上消费还是实体店等线下消费，都有着重要推动作用。

　　清算市场终迎开放

　　银行卡产业链主要由发卡机构、收单机构、银行卡清算机构、商户以及上下游企业等构成，银行卡清算机构在产业链条中发挥着产业核心和枢纽作用。“随着电子商务的快速发展和支付创新的不断深化，以银行卡为载体的创新业务不断涌现，对银行卡清算服务提出了更高要求和更多挑战。”中国支付清算协会常务副会长兼秘书长蔡洪波说。

　　银行卡刷卡交易最早出现于本世纪初，主要设备为POS机，清算机构为中国银联股份有限公司，现在则出现了网页、二维码、微信等线上交易形式，由收单机构负责清算。

　　中国支付清算协会提供的数据显示，截至2014年年末，全国累计发行银行卡49.36亿张，中国银联联网的商户达1203.4万户。线上支付方面，2014年，支付机构共处理互联网支付业务215.30亿笔，移动支付业务153.31亿笔。

　　国泰君安首席经济学家、银行卡产业专家林采宜在接受国际商报记者采访时表示，随着银行卡市场的壮大以及网络支付普及，亟须规范银行卡清算市场，提高清算效率，可是现在银行卡清算机构比较单一，难以满足迅速壮大的银行卡市场需求。

　　蔡洪波表示，《决定》旨在解决银行卡清算市场开放竞争和发展效率的问题，有利于完善银行卡清算市场基础设施建设，优化银行卡产业格局；有利于促进银行卡清算市场的良性竞争，提升清算服务效率；有利于推动和支持银行卡业务创新发展，提高银行卡服务水平；有利于丰富银行卡业务种类，满足消费者多元化、个性化的支付服务需求。

　　降低成本拉动消费

　　“将影响所有线上线下的商户和消费者。”商务部研究院消费经济研究部副主任赵萍在接受国际商报记者采访时表示，现在刷卡消费方面存在诸多问题：一是费率高，商户负担重；二是商户将成本压力转嫁给消费者，最终影响消费力。

　　一名消费者向国际商报记者吐槽，如果刷卡消费，商户会明确告知，手续费得消费者承担。而且，有一次信用卡超期一天还款，银行便按照违约一个月的标准罚了360元。“这样的收费和服务让我对刷卡消费不满意，但没什么办法。”

　　2014年10月，国务院办公厅印发了《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》，要求尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制。据内部人士透露，国家发改委已经与中国人民银行支付司成立联合工作小组，正筹备推出完善银行卡刷卡手续费定价机制，目前已经完成意见征求。该机制将对中国银联等组织清算时产生的网络服务费等继续实行政府定价。

　　分析人士表示，银行卡市场主要由发卡机构、清算机构、收单机构三家“分肥”，清算机构主要在线下收取网络服务费，线上交易的“蛋糕”则全归收单机构。《决定》正式实施后，或将结束线上线下支付手续费的价格双轨制。