外汇新规：银联卡境外取现年度限额骤减

　　10月1日起，中国境内银联人民币卡在境外提取现金，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，年度限额也来了。

　　根据新规，自2016年1月1日起，每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。依据之前每卡每日境外取现不超1万的规定，年累计总额从300多万缩减到了10万，显然，此幅度悬殊。

　　但银行人士表示，对于一般境外消费的游客而言，因银联卡刷卡环境的便捷化，不会有大的影响。

　　外管局发函称，此次限额出台，是为了遏制部分持卡人在境外大额取现，防范洗钱风险。

　　年度限额10万元

　　根据国家外汇管理局9月下发的《国家外汇管理局关于进一步加强银联人民币卡境外提现管理的通知》（下称《通知》）及银联转发函，为遏制部分持卡人在境外大额提现，防范洗钱风险，银联系统将自2015年10月1日起，对境内银联人民币卡在境外（含港澳台）的自动柜员机（ATM）取现交易生效实施累计限额控制。

　　对于2015年剩下的3个月，即2015年10月1日至2015年12月31日期间，也已做出了过渡性安排，要求每卡境外累计取现不得超过等值5万元人民币。

　　银联方面提示，信用卡因信用额度等问题，发卡银行可单独设定限额，具体可咨询发卡银行。境外各个国家和地区对于ATM单笔取款的金额限制也各有不同，具体以当地机具提示为准。

　　另外，境外ATM机取现还有相应的手续费，国内发卡行和境外收单机构可能分别收取一定比例。

　　据21世纪经济报道记者了解，华夏银行目前境外ATM首笔取现免手续费。交通银行银联卡在境外银联联网的ATM取现，手续费是每笔固定12元加上取现金额的1%，每笔最低收费15元人民币。

　　但近年来，随着国内越来越多人出境旅游，周边一些国家也在通过免手续费的方式推广当地旅游。比如在韩国，银联卡持卡人可利用韩国1100多个国民银行营业网点的5400多台ATM提取现金，无需额外支付手续费。

　　“我们还是建议不要在境外取现，成本还是比较高的”，有银行网点工作人员表示，目前境外银联卡刷卡没有专门的额度限制，能够接受使用银联卡的地方也越来越多。

　　监管意图：减少银联卡现金使用

　　外管局上一次对银联卡境外ATM机取现作出规定，是2008年发布《关于提高中国银联卡境外自动柜员机单卡单日提取外币现钞超限额的批复》，将单日取现额度从等额5000人民币提高到1万元人民币。

　　但同时，该批复也向银联提出，应该增加银联商户受理范围，减少外币现金的使用。

　　目前，银联卡可在境外150多个国家和地区使用。在主要旅游目的地，受理银联卡的商户覆盖游客常去的商场、宾馆、金店和超市、餐饮等日常消费类商户。

　　此次对银联卡境外取现的年度限额，对出国旅游人士的影响并不大。根据外管局的《通知》，此项措施出台的背景，在于防止部分持卡人在境外大额提现，防范洗钱风险。

　　按照单日单卡限额不超过1万元人民币来计算，如果全年每日取现，可以取得300多万元等值人民币。

　　但有银行人士表示，外国的ATM机取现也有单日单卡的取现额度限制，现实情况下并不一定能取现等值1万元人民币的上限。

　　相对而言，境内ATM机人民币取现就有相应限制，一般借记卡单日的最高额度为2万元，信用卡单日最高额度为2000元。

　　另外，银行方面也会有相关的监测手段。一旦发现某些持卡人出现连续较大额度的境外ATM机取现，银行则会主动联系持卡人及其紧急联系人进行确认。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇向21世纪经济报道记者分析认为，年度限额的出台，对消费者的影响不大。限制的对象，可能包括诸如取现在赌场赌钱，采取“蚂蚁搬家”式转移不明来历资金等。

　　有国有大行人士分析认为，由于近年来国内外逃人员较多，此举也可能限制该类人员在境外的资金使用。

　　对此，国际刑警组织中国国家中心局曾在2015年4月集中公布了针对100名涉嫌犯罪的外逃国家工作人员、重要腐败案件涉案人等人员的红色通缉令，并表示这次公布的只是其中一部分，今后对于涉嫌犯罪的外逃人员，依然要发现一起、通缉一起。显然，此项限制也有针对“缉逃”的因素在内。

　　值得一提的是，9月以来，外管局多项政策指向外汇管理“收紧”的迹象。

　　民生证券宏观分析师朱振鑫表示，811新汇改以来，央行实际加大了外汇管制的力度，稳住人民币汇率，这项新规也与此有关。一方面是限制通过银联卡在境外直接提取外汇现钞；另一方面，也是限制在境外提取人民币现金以后，直接在国外购汇。

　　而且，9月初，外管局曾下发通知，要求各家银行对可能的个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。