多家银行下调跨行自动还款限额 信用卡还款需当心

大多数人在消费信用卡还款时，都会把信用卡和一张储蓄卡绑定在一起自动还款，这样的话，一来银行会在还款日时自动扣款，省去了操作的麻烦；二来也不会忘了还款日期，以免影响信用记录。

　　然而，值得广大卡友注意的是，最近多家银行下调了跨行自动还款限额，并对该业务设定了1万-5万元不等的“资金上限”之门槛。习惯使用跨行自动还款业务的持卡人，最近可能需要稍加留心自己的还款请况。

　　签约行限额各不同

　　近日，包括平安、浦发、广发、光大、交通、中信、民生在内的多家股份制银行信用卡对跨行自动还款上限做出调整，部分信用卡跨行自动还款上限被下调至1万元。也就是说，相关持卡人的当期信用卡应还金额如超出1万元，那么，即使他行的借记卡上资金充足，也会扣款失败，不能正常还款。且银行只在每月还款日进行一次自动扣款，不会再进行补扣。

　　对于这一轮银行的下调限额行动，有业界人士表示，跨行自动还款额度大，可能会使得借记卡发卡行的存款减少。银行出于自身存款增量的考虑，才对绑定他行信用卡设置还款额上限。这样看来，还款限额主要是由被绑定的借记卡发卡行决定，信用卡发卡行只是配合。

　　正如平安银行近期所发布的公告称：因招商银行近期暂时调整部分跨行信用卡还款交易限额，单笔还款金额需在1万元以内(不含1万元)。据悉，平安银行信用卡的还款关联行包括农行、建行、光大、中行、招行、交行，以及平安银行本行。其中，除招行限额为1万元以外，还有农行的限额为5万元，其余银行限额均高达50万元，此外，通过平安银行本行给信用卡还款则不设限额。

　　那么，其他银行的情况如何呢？调查结果表明，还款限额的关联行以农行、招行、中行为主，但因每家银行的关联行均不同，且同一关联行在不同银行信用卡的限额也可能不同。此次对自动还款调额的几家银行具体情况如下：

　　信用卡发卡行 关联行 跨行单次还款限额(￥)

　　浦发银行中、农、工、建、招商、兴业

　　招行1万元，农行5万元

　　光大银行中

　　、农、工、建、兴业、邮储、招商 农行、中行5万(且单日累计限额为10万)；兴业5万；招行、邮储1万

　　交通银行中 、农、建、光大、招商

　　无限额(原邮储限额1万元，现已取消该关联行)

　　中信银行中

　　、农、工、建、光大、招商 农行、中行5万，招行1万

　　民生银行工、建、招商、邮储、光大、兴业 建行、工行、光大、兴业5万；招行、邮储1万

　　如有超出以上限额的情况，一是可选择手动多次还款，或结合支付宝、现金宝、拉卡拉等第三方还款渠道进行手动还款；二是可在下月还款前改变信用卡自动还款的关联行，并选择信用卡所在行的储蓄卡，或额度符合自身要求的关联行。

　　　跨行还款细节需注意

　　除了注意还款上限，持卡人在绑定跨行自动还款时还应注意保证借记卡的余额充足。因为如果信用卡绑定的是本行的储蓄卡，即使储蓄卡里的钱不够全额还款，也会进行还款操作，有多少就扣多少；而如果绑定的是他行储蓄卡，一旦卡内余额不足，就会扣款失败，账单将没有还款金额入账。

　　另外，跨行自动还款的时间设定也是需要持卡人留心的一个细节。因为不同银行对跨行自动还款的时间有不同规定，比如广发银行就规定，每天22:00至24:00暂停受理银联跨行自动还款；中信银行则定于最后还款日24小时内进行自动转账扣款。持卡人最好根据相关时限进行还款设置，以免因此造成不必要的逾期。

　　要知道，如由于细节的疏忽，造成跨行自动还款扣款失败，不仅会产生高额利息和滞纳金，个人的征信记录也可能留下污点。为保险起见，建议近期使用跨行自动还款业务的卡友，最好向发卡行了解额度上限及相关政策，并密切关注银行的还款短信，或拨打客服电话、登录网上银行、手机银行等，查看信用卡自动还款是否成功。

　　第三方支付自动还款也有限额

　　银行跨行还款有上限，那么借助第三方平台呢？答案是:也有上限。

　　以现金宝的自动还款服务为例，该平台的自动还款只能绑定中信银行，对于其他银行的信用卡还款也有额度限制，为单笔还款金额不能小于0.01元，不能大于5万元；当月累计还款金额默认不能大于10万元(中信、光大信用卡自动还款不受当月还款金额限制)。

　　支付宝客户端同样支持通过余额、储蓄卡快捷(含卡通)、余额宝等支付方式为支付宝账户本人的信用卡自动还款。使用者在手机上申请信用卡还款代扣后支付宝会在你账单日提前5天自动为你还信用卡。

　　然而，通过支付宝为信用卡还款，同样会有各方面的额度限制。如果通过余额、余额宝方式为本人卡还款，受单笔10万、单日10万、单月40万的限制；通过储蓄卡快捷支付的方式，每家银行的限额不同，如农行受单笔5000元、单日5000元的限制；如果通过储蓄卡网银支付，则能获取更大的额度，额度限制为各大银行网银本身的支付额度，如工行U盾用户的单笔限额为100万元。

　　除去以上额度限制以外，各行信用卡方面也有还款额度和次数限制。如你要给招商银行的信用卡还款，每天的还款次数最多是5次，每月给一张招商银行的信用卡还款最多是5次。还款限额为单笔25000元、每日25000元、每月25000元。其余大部分银行的限额为单笔5万元、每日10万元，按月则无限制。

　　以上两种额度限制中，第一种为还款方式(余额、余额宝、快捷支付、储蓄卡网银)，第二种为信用卡方面的额度限制，二者中以额度较低的一方为准。不过，支付宝官方客服表示，如果出现超额的情况，则会先按支付限额扣除还款。如所需还款金额超过单笔金额，则可通过手动操作继续还剩余部分；如超过当月限额，则剩余的部分必须由客户通过其他平台或其他还款方式支付。