信用卡慎防“利滚利”扣滞纳金

　　我看到7月9日的《信息时报》报道，南京的王先生曾用信用卡透支7884元，两年后被银行起诉需还款3.5万元。不说不知道，一说吓一跳。我自己办了多张信用卡，现在每个月都只能还“最低还款额”，不知道会不会有什么问题？

　　银行对信用卡超期未还款项如何计算利息？为此，记者咨询了多间银行，将超期还款摊开来看。

　　利滚利 年利率高达18%

　　超过免息还款日未还款，银行便要收取利息。计算开始时间以第一单交易时间为准、广东发展银行则是在超期后按月收取，具体情况还需在办卡时仔细辨别。

　　“利滚利” 按最低还款后仍需付

　　值得注意的是，每期交纳最低还款额后，卡民仍须交纳利息，利息本金是从欠款中减去已交最低还款，利率不变，计算日期则仍从第一笔交易日起算。由此可见通过最低还款方式可以免交利息的坊间说法实属误传。说到底，最低还款只是一种迫不得已的“缓兵之计”而“缓兵”的代价就是在“拖欠”中累积更多利息。

　　最低还款额

　　计算公式：

　　信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的10%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%＝最低还款额

　　例子：

　　本期信用卡消费3000元，预借现金3000，上期最低还款额还剩下100元，预借现金手续费30元，循环利息43元。

　　那么本期的最低还款额为：消费3000元?0%＋预借现金3000元?0%＋上期最低还款额未还部分100元＋本期全部费用和利息30元＋43元＝773元。

　　免息期

　　各大银行都设有免息还款期。在免息还款规定的期限内还款，就可免除信用卡欠款利息，并且不会对个人信用造成损害。但大部分银行规定取现不能享受免息还款期。