巧用信用卡理财 “月光”变“小康”

　　时下，信用卡作为一个便捷的支付工具已经越来越普及。然而，由于其消费信贷功能的便利性，往往容易使人在不知不觉中超支，卡越多负债越重，让越来越多的持卡族变成了“卡奴”。

　　其实，“卡奴”的出现完全是持卡人对信用卡的理财功能不了解的缘故。了解了信用卡的理财功能，“卡奴”也会从“负翁”变成“富翁”。

　　因此，我们应充分发掘每一张卡的功能，掌握更多的信用卡知识和使用技巧，实现消费和理财两不误。家庭主妇阿琳的信用卡使用心得，也许会对你有所帮助。

　　“月光”变“小康”

　　阿琳是一位办公室文员。婚前，阿琳是办公室出了名的“小迷糊”，她的脑子里毫无理财观念，每月赚多少，花多少。到了月底，不但“月光”，还负债。问她钱都花到什么地方了，她耸耸肩，一脸的茫然。为此，同事们戏称她为“糊涂式月光族”。

　　去年“五一”，阿琳走入了婚姻。为了在这个城市有一个栖身之地，她与老公按揭买了一套住房。每月还3000多块的贷，让阿琳确实感到不小的压力。阿琳意识到，不能再这样在理财上糊涂下去了，必须改变“月光”的现状。

　　于是，阿琳开始精打细算过日子。几个月下来，居然还小有成就，不但摆脱了“月光”，还手头有了节余。这让办公室的同事们大为惊讶。问其理财秘诀，阿琳坦言：巧用信用卡。

　　在办公室同事的“逼供”下，阿琳道出了自己独创的“巧用信用卡六步省钱法”：

　　第一步：巧用信用卡记账。阿琳的所有消费都用信用卡刷卡(包括网上购物)，到了月底，把信用卡账单打印出来，就是整月的消费记录。然后进行总结分析，看看哪些消费是非理性消费，哪些是合理消费，在下月消费的时候，重点注意。

　　第二步：玩转分期购物。当下分期购物开展的是风生水起。从大件的电脑、液晶电视到小件的服饰、日用消费品，几乎大部分都可以通过信用卡分期付款。因此，阿琳家里大部分家电，都是她用信用卡以分期付款的形式买回家的。对于持卡族来说，玩转分期购物，分的是每次的付款金额，增的是他们对于生活质量的期望和实现。有了这招锦囊妙计，不管是家电产品、休闲消费，还是借“卡”生钱，就不仅仅是个想法而已了。

　　第三步：巧用免息期。信用卡的基本功能就是透支。而在免息期内一般最长为50天　还款，银行是不收取利息的。作为普通消费者，大可以算好消费日期和还款日期，使自己最长期限占用信用资金。在一些比较大的消费时，我们都可以利用信用卡的免息期来支付。阿琳的做法是：先跟银行签订一个全额还款的账户，日常消费就使用信用卡。如果手里有两张以上的信用卡，就可以利用各卡不同的结账日来拉长还款时间。白白用银行的钱买自己需要的东西，而自己的钱却可以在免息期内做投资，为自己创收益。

　　第四步：巧用信用卡积分获得实惠。目前，各个银行都会给持卡人计算消费积分，不同的积分水平可以换取不同价值的礼品。有些银行还会在一些重要的节假日进行信用卡促销活动，比如多倍积分、刷卡送礼、刷卡折扣、积分抽奖，等等。我们平时留心一下这些活动，就可以获得很多惊喜，得到更多实惠。深圳发展银行去年推出一款可用积分抵还月供的信用卡，阿琳巧用此信用卡，将所获积分经过返点折现后，直接抵扣当月的房贷月供，从中得到了实惠。

　　第五步：巧用联名卡。很多银行为了加强与商户的联系，往往会推出联名卡。这类卡的好处除了可以换取消费积分，还有一个更大好处就是购物可以打折。这种折扣不同于商家的日常促销，联名卡的性质跟会员卡的性质基本一致。

　　第六步：巧选银行。各银行由于经营方式、规模等不同，对银行卡的相关收费也不尽相同。比如，银行卡年费有的银行收，有的则不收；异地取款有的银行按1%收费，有的则完全免费；另外，用银行卡汇款的手续费标准也有很大差距，有的最高收50元，有的最高仅收10元。所以，根据自己的情况和银行网点的布局，选一家相对方便、实惠的银行，也是一种省钱的方法。

　　四大注意事项

　　阿琳还就信用卡的使用技巧，给了大家几点建议：

　　一、不要用信用卡存钱。有人觉得每月还款麻烦，或怕到期忘记，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款。这是一个认识误区。除非即将发生的消费大于透支限额，否则最好不要在信用卡里存放资金。按照银行的规定，信用卡账户内的存款是没有任何利息的。信用卡提取存款时需要支付提现手续费，境内提现手续费为取现金额的1%至3%不等，最低2元，最高50元。因此，持信用卡取款时，应坚持“用多少取多少”的原则，如果持卡人透支取现，不仅要支付提现手续费，而且还需要每天万分之五的透支利息。

　　二、算准信用卡免息期。银行信用卡都有50天以上的免息期，但并不是每次消费的免息期都有这么长。免息期的长短跟个人的消费日期、银行的账单日以及还款日相关。如果银行以每月20日为账单日，10日为还款日，假设持卡人8月20日刷卡，那么到9月10日为止，只有20天免息期。如果你是8月21日刷卡，则享有50天的免息期。

　　三、应及时了解信用卡的消费情况，并按时还款。持卡人应通过银行网站及时查询消费细目，做到心中有数。如果还款困难，也应按银行要求的最低还款额，偿还部分透支款，否则银行卡滞纳金十分昂贵。同时，还会影响你的信用记录，以后在买房等需要贷款时都会遇到难题。

　　四、不用时应及时注销。一些持卡人往往会把不经常用到的卡忽略，或者即便有一张信用卡也会放在那里长久不用。这样时间久了，催促交年费的账单就会接踵而来。到时候再想退卡，就要先把年费交上才行。