刷卡学会用足“免息期”

　　上个月，陈原的信用卡又欠账了，光逾期罚息就须缴400多元！被银行郑重提醒“要注意维护个人信用记录”，她心里直叫苦：如果银行扣款晚几天该多好，那样等她月度奖发下来，就可填上卡债的“窟窿”了。

　　陈原是我大学同学，现在一家杂志社做编辑，薪水其实并不低，但标准“月光族”的她，平时花钱大手大脚惯了，干什么都讲究排场、情调，尤其酷爱逛高档化妆品店，同学聚会时，她曾被闺密曝料，去趟香港竟狂购了2万多元化妆品。但有谁知道，这表面风光，背后却是经常要被银行催债的尴尬。

　　眼下金融风暴袭来，陈原的杂志社也受殃及，广告收入大跌，编辑的年终奖泡汤，而且还传出要裁人的噩耗，陈原的“奢华生活”怕是要过到头了。

　　作为杂志社的元老级人物，陈原对丢“碗饭”一事并不过分担忧，倒是如何解决刷卡的“财务危机”，令她焦头烂额。事实上，像陈原这样的“卡奴”在如今城市白领一族中，不乏其人，因为超前消费，刷卡没算计，工资连还信用卡账都不够，于是恶性循环，债务越滚越多。

　　“陈原的例子很典型，其实她如果能够合理规划，学会用足信用卡的‘免息期’，完全可以规避很多罚息。”在建行信用卡中心工作的朋友小王表示，陈原在学会科学用卡之前，还应先改掉不良的消费习惯。小王建议，“持卡人对自己的财务状况要全面了解，不能为了一时兴起而大肆购物。信用卡消费只要在还款期内，都是免息的，充分利用免息阶段消费，才是重要的”。“假如陈原会算计，把一些刷卡的消费项目合理安排，部分卡债就可免息拖到下个月，这样还债压力不仅减轻，罚息也可避免。”小王说，用足免息期，相当于向银行借了一笔近2个月的无息贷款，持卡人不仅能节省不菲的利息费用，还可利用免息好处，让这笔钱替持卡人赚钱。

　　那如何才能用足“免息期”呢？小王介绍，目前，一般信用卡最长免息期都在50天左右，但享有免息期的长短，与3个“日”——消费日、银行对账单日和银行指定还款日有直接关系。银行划分每笔消费的时点，是以账单日为依据的，因此选择刷卡的时间，就决定了免息期的长短。一般情况下，在账单日之前消费，越靠近账单日，获得的免息期就越短；在账单日之后消费，越靠近账单日，免息期就越长。“假如你的信用卡账单日是每月15日，而到期还款日是每月3日，那你在14日消费，就只能得到21天的免息还款期；如果你在16日消费，则能获得50天的免息期。如果买一些贵重物品，则免息期越长越好，以便自己资金安排更为充裕。”