银行卡组合：换汇寄汇最优配置

　　入乡随俗有时候不仅仅指办事规则，还和消费习惯挂钩。已经被调到集团法国总部3个月的姚海欣对此深有体会。出国前，她先办了一张人民币美元的双币种国际卡，后来为了谨慎起见，才不情愿地采纳了朋友的意见又办多一张工商银行国际欧元贷记卡，再加上原来就有的华夏丽人借记卡，姚海欣带了3张卡走出国门。万没想到，她最倚重的美元卡完全没起到作用，“本来以为美元是强势货币，应该更有优势，哪知道也会水土不服，看来货币也要入乡随俗。”

　　应该说，这张美元卡并不是不好，只不过“英雄”没用到正确的地方，也会成“狗熊”。法国当地的货币是欧元，对于人民币美元的双币卡而言，不论取现还是刷卡消费，都要另外收取1%左右的外汇兑换手续费，而且刷卡消费时还出现两次外汇交易，即在消费的时候用美元结算，美元兑欧元一次，在使用人民币购汇偿还的时候，人民币兑美元一次，要经过两次外汇买卖，汇率上的损失不可避免。而人民币升值后，汇率之间的升跌，都让身在法国使用美元卡的姚海欣花更多的冤枉钱。

　　当了一个月“冤大头”的海欣，了解到费用情况后，立马将美元卡“打入冷宫”。现在她手上使用的工行国际欧元贷记卡和华夏银行丽人借记卡都不收年费，两种银行卡配合使用。华夏丽人卡的多项费用可免，开户需要5万人民币。

　　若是等钱用，海欣就会瞅着近期牌价低点的时候，用华夏卡在本地取现，每天第1笔可以免手续费；要是不等钱用，则看到欧元跌到心理价位，登陆工行网银利用个人购汇功能购买，“注意不要选择换钞，要选择换汇，购买时价格一样，但寄钱到法国，价格差很远”，海欣越跌越买，买好后直接在工行网银上将买入的欧元转为定期存放，当需要用钱时，可直接通过工行网银寄到她在法国的银行账户中，所需要的手续费包括：本金×0.8‰（以人民币收取手续费，最低16块，最高160块）+电讯费100元=最高封顶260元人民币。或直接在法国取现，手续费是2.9%欧元，“这个费用很高，不建议用”，海欣说。

　　不过当钱多时采用网银寄钱的方式便宜，约4—5天就到账。采用网银的最大好处是，自己可直接在法国通过网路操作，不需去国内银行柜台，且上述两种银行卡均有免费账户变动的短信服务。另外，工行的国际欧元卡还可在法刷卡消费，每月25日前还欧元即可，还可参与消费积分送奖品。

　　中国银行的国际卡是目前较多人使用的。中行国际卡客服人员告诉记者，中行办理欧元卡，如果经济审核没有通过，则需要缴纳保证金，所提供的额度与所缴纳的保证金挂钩，即缴纳1000欧元就有1000欧元的额度，最低300欧元，最高普通卡为4000欧元金卡为40000欧元，在国外取现的手续费为3％，稍高于工行，最低5欧元。相比来说，工行的网银有小额购汇和结汇业务，申请到工行国际欧元卡后开通网银，将钱存入卡中，登录网站购汇后，可以在法国取欧元，根据汇率的波动，可以随时换，但是2.9%欧元的手续费偏高。

　　华夏卡存入人民币后，国外每天取欧元免首次的手续费，国内取人民币也同样免首次的手续费，由中国银联按当时的汇率清算。但是换汇要到ATM机，网银要收费，国内网点也比较少。

　　目前，民生银行的国际借记卡也推出了美元卡、欧元卡和澳元卡三种，同城跨行ATM取款每月前3笔取款免费，第4笔开始每笔2元手续费，国外取现手续费是0.7%，网点相对中行的强势地位而言比较少。

　　在欧洲，只要是在欧元通行的国家就可以使用欧元卡，刷欧元卡可以免去因不熟悉欧元钞票而带来的麻烦，加之欧洲刷卡环境比较优越，无论是入住酒店、饭店就餐、参观景点、观赏电影和演出、商场及超市购物或是搭乘交通工具，甚至支付小费，都可以用刷卡来付账，极为便利。同时，由于欧元卡的结算币种是欧元，所以欧元卡在欧洲地区刷卡消费时，直接以欧元记账；预借现金时提取的也是欧元现金。在还款时可以用欧元直接还款，对于非国家禁止的交易，也可以用人民币购买欧元现汇进行还款。