睡眠卡收费不“睡眠”巧打理变费用为收益

银行卡发展迅速

　　案例：

　　方小姐这两天去银行给房东汇房租时被告知，因为卡内长期零余额，所以需要补交22元的费用，包括10元的年费和每季度3元的小额账户管理费。

　　原来，方小姐的这张卡是专门为了交房租而开通的。

　　“当时办C行的卡就是为了给房东汇款时节省手续费，没想到反而被扣了钱。”方小姐表示。她还担心，另外两张工资卡会不会也被扣年费或小额账户管理费。

　　从2004年3月银行卡开收10元年费以来，5年间，银行客户先后经历了小额账户管理、跨行取款、跨行查询、短信服务、挂失、补卡等多项业务从免费到收费的过程。

　　像方小姐这样，对银行卡收费不甚了解的市民仍然较多。

　　不少持卡人错误地认为，只有信用卡才会被收取年费，其实不然。工、农、中、建四大国有银行及大部分股份制银行都向借记卡持卡人收取年费，标准为每年10元。不过，工资卡、代缴水电费以及第三方存管账户等特殊账户不需要缴纳年费。

　　此外，还有很多银行都会对资金余额较小或者总资产不达标的账户收取账户管理费，只是收取的标准略有不同。有的按月收取，有的按季度收取，各家银行对于小额账户的界定也略有差别。

　　目前，大部分银行的小额账户管理费的征收对象均为日均余额低于300~500元的借记卡，每季度收取3元的费用，一年12元。而外资银行和部分银行的贵宾客户的收费标准更高。

　　一年22元，只是一张睡眠卡的“基本消费”，一旦忘记密码或挂失一次，又或者跨行存取款1至2次，一张卡一年可能要交上百元的各类费用。

　　应对办法：乾坤大挪移让卡“变废为宝”

　　银行提供金融服务是为了让人们赚钱，而非花钱。那么，如何让手中的卡“变废为宝”，躺着帮我们赚钱呢？以方小姐为例，她可以采取三种方法。

　　方法1 不取消旧工资卡，选择自动转存。

　　现在，不少银行都推出了存款“自动转存”的业务，如兴业银行的“智能通知存款”、中信银行理财套餐中的约定转存、浦发银行的“约定定期”、光大银行的“理财通”等。可以将A行卡里的资金申办此项业务。

　　以一家银行的约定转存为例，51000元的储蓄存款，如果一直以活期存在银行，一年应得利息为：51000×0.36%=183.6元；若选择约定转存，办理起点为1000元的话，可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这51000元在无形中就被分成了1000元的活期和50000元的一年定期。应得利息为：1000×0.36%+50000×2.52%=3.6+1260=1263.6元。

　　此外，最好存至少1000元到C行卡中，可节省小额账户管理费。

　　方法2 三卡合一，开通网银。

　　如果B行卡网点较多，使用便利，不妨将A行卡和C行卡全部取消，将资金归集到B行卡中。再开通B行卡的网银功能，今后使用网上银行向房东汇款，不仅方便，费用也十分低廉。还可以将闲置的资金办理定期存款、自动转存或购买银行理财产品和基金，所获收益将远高于活期存款。

　　方法3 取消旧工资卡，资金转移到房租卡内。

　　将A行卡内的资金全部转到C行卡中，并取消A行卡。这样，就节省了A行卡的年费和C行卡的小额账户管理费。此外，还可以在C行签订代扣水电费的协议，这样就可以免掉C行卡的年费。