信用卡还款顺序藏陷阱:取现就还款利息多扣3倍
目前,绝大多数信用卡都有透支取现的功能。但透支取现是不能免息的,每日要收取万分之五的利息。
取现之后,第二天就还上,利息应该就不会被扣了。不少人这么想。
“取现之后,第二天还了,未必真的还上了。”一家股份制商业银行福州信用卡中心相关人士陈小姐说。
是否还上了,具体要看信用卡的还款顺序。
案例
上周五,小林新一期的账单如期而至,一笔利息却引起了他的注意,这笔利息共有20多元。但在他印象中,自己的透支情况不可能产生这么多利息。
前段时间因急用,小林通过信用卡透支取现了2000元,不到5天,他就赶紧把这钱给还了,因为他知道透支取现有收利息的。按照每日万分之五算,利息也就5元左右,怎么会多了这么多呢?
向银行了解后,小林才知道,原来这牵涉到信用卡的还款入账顺序。经查,小林的上期账单金额约为5000元,所取的2000元算在新一期的账单周期里。取现时,他上期账单金额还没有偿还,根据银行的入账顺序,上期账单金额优先于本期取现交易金额,于是小林之后偿还的只是上期账单金额5000元中的一部分,而小林却一厢情愿地认为已经归还了取现金额。
记者调查
记者从各家银行的信用卡中心了解到,信用卡的还款入账顺序大有讲究。银行一般规定,各种费用(包括取现费、年费、挂失费、工本费等)以及利息(滞纳金、超限费、取现利息、消费利息等)的优先级最高,然后依次是上期取现交易本金、上期消费本金、本期取现交易本金、本期消费本金。
比如,某国有银行的信用卡账户的还款冲销顺序如下:年费、取现手续费、消费手续费、杂费、滞纳金、超限费、取现应收利息、取现催收利息、消费应收利息、消费催收利息、取现账单余额、消费账单余额、保险费、取现当月余额、消费当月余额。
“还一笔款后,能否向银行提出申请,指定这笔款先偿还透支取现额呢?”针对一些读者的这一想法,一家国有银行信用卡中心黄先生称,这是不可以的,信用卡还款的入账顺序是固定的,没法做特殊更改。
不过,也有一种情况例外,持卡人所还款项可以先抵冲透支取现金额,那就是上一期账单已经全部还清,而新一期账单还未出的情况下。
专家支招
根据账户的这种还款冲销顺序,黄先生说,如果持卡人发生了取现交易,那就必须归还了上期账单的欠款金额,才能归还本期的取现金额。
如果有分期付款的情况,持卡人要特别注意。如果要提前还清分期付款剩余款项,最好致电客服中心,确认最终还款金额。
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