信用卡恶意透支20万触犯刑法 被检察院逮捕

　　福建省仙游县钟山镇麦斜村的谢筱严，为解决公司资金周转困难，先后向7家银行申办信用卡10张，套取资金20余万元。银行多次催收，他却以各种方式逃避还债，涉嫌信用卡诈骗罪。今年3月9日，株洲市人民检察院批准逮捕谢筱严。

　　【案情回放】2007年，谢筱严采取虚假手段，注册成立了株洲东南机械配件有限公司，自任法人代表，经营汽车配件。由于经营不善，公司很快就出现资金周转困难。

　　从2007年9月开始，谢筱严以公司法人代表的身份，先后向株洲市7家银行申办信用卡10张，获取授信总额20.4万元。然后，在POS机（自动取款机）上套现信用卡内的授信资金。同时，还利用某银行信用卡可分期付款用于消费的便利，尽可能地套取银行资金。

　　从2009年7月开始，谢筱严便再也没有归还所有信用卡内透支的资金，而是采取更换手机号码、转让公司、搬离株洲等手段，逃避还债。至案发时，谢筱严共恶意拖欠各银行资金本息20余万元。

　　去年4月，经某银行报案，谢筱严因涉嫌信用卡诈骗罪被株洲市公安机关列为网上逃犯。今年1月30日，他在重庆落网。

　　【争议焦点】本案焦点有二：犯罪嫌疑人谢筱严是否构成恶意透支；恶意透支信用卡是否涉嫌犯罪。

　　【检察官说法】株洲市检察院检察官晏晓婧说，根据刑法第一百九十六条规定，有“恶意透支的”情形，进行信用卡诈骗活动，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

　　该解释规定，有“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的”等情形的，应当认定为刑法规定的“以非法占有为目的”。

　　解释同时规定，恶意透支，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。

　　本案犯罪嫌疑人明知没有还款能力而透支20余万元；透支后经银行多次催收，又采取更改手机号码、转让公司、逃匿等方式逃避还债，已构成恶意透支，且数额巨大，涉嫌信用卡诈骗罪。

　　【温馨提示】“先消费，后还款”的信用卡，为解决资金燃眉之急带来了极大便利。但千万谨记，以信用卡消费或取现，一定要量力而行，不可恶意透支，否则就可能触犯法律而追悔莫及！