手握8张信用卡 达人介绍“养卡”经

信用卡的普及，我的钱包厚了起来。哦，亲，那不是钱多，而是卡多。我一共有8张信用卡，它们也经常给了我几根羊毛。不过弄了羊毛之后，却预支着我的信用，稍有不慎，便在人生的信用里程上染上污点。如何养卡，也是值得探讨，当然我只是谈自己的心得。欢迎各路卡友留言讨论。

一、列表分类，寻找精华所在

有时候我们办卡，不是因为它有什么用，而是刚好朋友在办、同事要求办，顺便办上一张。仅作为消费来说，我已在一篇《理财也要轻装上阵》里提到过，信用卡3张为宜，多了就难打理。当然，3张作分类似乎毫无必要，这里指得是多张信用卡。本人有8张，我大致都能知道每张卡的主要功能。如本地农商行卡可以便宜看电影；中信刷卡可以撸9分享兑；广发信用卡周五星巴克买一送二等。

二、分散刷卡，赚足刷卡次数

信用卡是让我们提前消费的，但省钱之道不在于刷卡，一刷卡就会没心疼的感觉。当然，在预算之内的消费，我们必须所面对的，那也尽量用卡来消费。在现实中，本来我刷卡很多，自从学了理财之后，刷卡次数聚减。

但是大多数信用卡都是刷卡达到一定的次数才能免年费的，故而必须要玩命刷卡。要是你拿着信用卡，一年也就刷一二万，却没有达到规定的次数而扣了200无的年费，那你是大大地不合算。

古人云：知彼知己，方能百战百胜。玩信用卡就如玩游戏一样，要了解信用卡的属性，它是风云雷电哪一种属性，你要配相应的装配与宠物。有的卡是刷次数，有些卡是需要刷积分的次数，有些卡要刷到一定的额度。无论如何，理财就要把小小的钱都要攒积起来，方能让我们积少成多。

刷卡也是有讲究的，除了那些公务卡，也就是免年费的外，那些可刷可不刷，其他刷卡最好要刷个6次以上，最好是有积分地积卡。像我有一次在我表弟那刷卡，800多元分成8次刷，我想一次性赚足中信积分享兑，哪知道竟然没有（尴尬万分）。分开刷外，还要尽量在出账单后几天内刷，这个免息期一般都能达到50天。

三、专业设置，确保用卡安全

我给8张信用卡设置了一个比较漂亮的界面，自己认为漂亮，还有算式，其实也很简单。信用卡号数字是16位，四四地分开，看起来一目了然。我注明发卡行、卡号、CVN、有效期、额度等。卡号便于复制，但有效期与CVN是很关键的字，千万不要透露给别人。有了这些数字，在网上支付时，我根本不用打开包，只需要打开自己的文档就行。

当然，账单日、还款日是信用卡非常重要的两个日期，一定要牢牢记住。账单日是固定的，但还款日就要看银行了，有些银行是固定的，有些银行要在账单日后几天内还款，一般是15－20天内。

多张信用卡的用户，对信用卡的账单日、还款日尽量分散开，这样有利于还款。有些银行也可以在网上自定义设置，但这个次数是有限制的，每年只有一二次的免费权限。

如图所示，以表格的形式记录下来，随时查看，以免发生逾期。

四、提早归还，莫让单上有名

许多人提倡榨干信用卡的最后一根羊毛，每每还款时，总是拖到还款最后的日子去还，我认为这种方式是有误的。

之前，每次发改委明天公布油价上升时，总听到有人今夜要开车去加油，仿佛占了很大的便宜。我给他们算过一笔账：

一辆普通的轿车能容40升左右的油量，就算刚好今天没加，算空箱不足八十公里的汽油。明天93#汽油每升上升0.08元，那我所能赚得钱最多只是0.08*40=3.2元。

特别是晚上都已回到家了才公布，要从家里开出去开回来，离家一公里，来回也要2公里，以排量1.6计算，耗油量至少也要0.8元每公里，减去1.6元的油费，我们所能赚得钱也就是1.6元。这有必要么？

信用卡还款也是如此，我们不必把现金放在活期里，二三万块钱的信用卡还款，还不如早点还掉。如果那天有事，跑得远一点，你还得抽空走一趟，那路费比这活期的利息要合算多了。万一忘掉，那你黑名单上有名，征信记录系统里现在保持5年，等于给银行系统一个坏印象了。

五、安全刷卡，慎防卡片复制

安全用卡是“养”好信用卡的关键。现在我们翻版的技术越来越好，银行卡复制也只是很简单的事。在我那里的乐清，有一妇女到广州刷卡消费，不料银行卡被复制，卡还在身边，但无缘无故地被盗走了100万元，后来法庭判银行与个人八二开，即银行付80%，个人付20%。所以，安全用卡是非常重要的。

第一，要看情况刷卡。外出远地，特别是骗子很多的广东等地，没有正规的商场，还是尽量少刷卡，当然额度要是不高的话。

第二，一定刷卡的话，一定要亲自去，要看刷卡机是不是公开放着的，以防刷卡机有鬼。

第三，密码加签名的原则，许多人听过来说没密码安全些。在中国，我觉得一定需要设密码加签名。签名原则在外国适用，但一定不适合国内。

第四，手机验证码就是钱。很多人被骗钱了，就是发给骗子手机验证码。就算对方是熟人，也一定要打一下电话，听听声音。前日，我网上支付，用我老婆的卡，她用微信支付把验证码发给我。我教训了她，说我的微信也有可能被盗，你至少要让我说一句话。

第五，不借信用卡。借信用卡就是借钱，特别是缺钱的人，会套了你现金，然后临时又还不掉。你不仅失去现金，还会失去了信誉。

第六，网上支付一定要防止木马。在陌生的电脑上，尽量使用U盾或电子口令卡交易。最好有安装杀毒软件的机子上用。

六、及时沟通，用好每张卡片

许多人办理了信用卡，却不激活。我原来也是这样的人，认为信用卡对我没有用。我师妹更干脆，把钱存到信用卡里随便刷。信用卡连活期利息也没有，当然她也无所谓。

在用卡过程中，要及时与客服沟通，有问必答。有一些情况，客服才是最好的资源，当然每一个银行的电话都很难打，要按1、2、3地选择。但你忽然想起今天是信用卡还款日，那你得必须致电客服说明情况，可延期一天，避免了逾期记录。

万一你的钱包丢了，你也得致电客服进行挂失。当然，这个时候你不只是一个银行，而是好多银行。每一张卡都得挂失，为了防止你自己忘记，我的建议一定要在其他地方备份你的卡片号码。这样，你就可以一连串地把电话打过去。

对于信用卡消费，我说过一般3张就够。没激活的一二千的卡片要到银行销卡，千万不要以为人家说剪掉，然后扔了。对于有年费而无创收又不能免的卡片，建议直接销掉，免费的午餐很多，何必吃有费的午餐呢？

我的信用卡基本上是“以卡养卡”，但不是用POS机，而是投资来往。也许有些风险，可我努力会做到谨慎。因为信用卡给我带来了很大的羊毛，它是我额外经济的主要来源，所以我对信用卡的废话也特别多。