【年报解读】上市银行互联网金融热闹非凡

已披露的11家上市银行年报显示，2014年银行系对手机银行、移动支付、网上银行、电子商务、微信银行等纷纷加大投入和创新力度，打造了一批竞争力强的互联网金融产品。

例如中行的网络通宝、养老宝，招行的朝朝盈、闪电贷，中信银行的薪金煲、个人征信记录查询，还有民生银行率先推出的直销银行，提供如意宝、定活宝、民生金等门槛低、体验好的纯线上金融服务。

除探索直销银行新型银行经营模式外，民生银行也持续发力移动金融，新推自助注册客户小额支付、小微客户在线贷款和续授信、信用卡在线申请和实时购汇等手机银行特色功能。这一大批创新产品的涌现满足了客户碎片化、多元化、个性化的金融需求，为上市银行做大做强互联网金融市场规模奠定了良好基础。

在创新产品和服务的同时，上市银行充分借助新媒体开展品牌宣传，引导客户积极使用。多数网友至今依然记忆犹新，去年各家上市银行的微信银行撒娇、卖萌、抖机灵丝毫不逊于互联网企业，整合资源跨界营销和传播上则是更胜一筹。

中国金融认证中心近日评选出的金融业十大社会化营销案例就是典型代表。其中民生银行“为梦想启航”微信跨界营销活动得到了微信用户、专家评委以及媒体界的关注和肯定，该行联合大众汽车以“人因梦想而伟大”为传播点，兼具跨界、话题、交互个性化营销特点，创造了400万人次访问、76万人参与的轰动效应。创意精美、传播精准、体验更佳，新媒体营销越来越为银行所重视，也正悄悄地改变银行的宣传模式和获客方式。

一方面积极探索互联网金融创新，另一方面还顺应市场趋势，进行内部机构改革。2014年年初，工行、中行、农行相继开展组织架构调整，其中多项措施涉及电子银行领域“大渠道管理”和“利润中心”的渠道整合和部门改革。目前多家上市银行将电子银行部变身为网络金融部，如建行、农行、中行、中信、平安和民生银行，这表征着上市银行互联网金融创新已从单纯的业务层面上升到战略和组织架构层面，年报中频频被提及的平台建设就是其战略执行的最好注解。

工行年报指出，围绕E-ICBC战略要加快构建综合性、开放性的电子银行平台；中行更明确的提出以互联网模式推进业务创新与转型，以大开放与大合作为基础构建网络服务平台；平安银行通过平台战略将“四大特色”进行融合，构建出综合金融服务体系；民生银行则以构建手机银行、直销银行、移动支付、网络支付、微信银行、网上银行等多元化、综合性平台和产品体系为目标，稳步推进和实施其互联网金融战略。有分析人士表示，战略提升和组织架构调整目前尚未显现太多影响，但上市银行对互联网金融的全新定位和积极创新，将助推银行业发展模式转型和整体服务品质的全面提升。